在投资基金之前，让我们先了解一下什么是基金。
证券投资基金是指通过出售基金份额，汇集众多投资者的资金形成独立财产，由基金托管人和基金管理人共同管理的一种证券投资利益分享方式。风险共担的集体投资。从基金的定义可以看出，证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者资金，由基金托管人管理，基金管理人运作，投资股票、债券等金融工具。投资者分享投资风险和利润。
资金分类
证券投资基金的一大特点是数量多、品种多，能够更好地满足投资者的投资需求。
在浩浩荡荡的基金大军中，选择适合自己的产品，掌握不同类型基金的概念，了解不同类型基金的风险收益特征尤为重要。
构成基金的要素很多，所以基金可以按照不同的标准进行分类。
根据运行方式的不同分类
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金运作模式。
开放式基金是指基金份额不固定，可以在基金合同约定的时间和地点购买和赎回的基金运作模式。
从世界投资基金的发展历程来看，基本遵循从封闭到开放的发展规律。目前，开放式基金已经成为国际基金市场的主流品种。英国、香港和台湾省90%以上的基金市场都是开放式基金。与封闭式基金相比，开放式基金有以下优势。
市场选择性强。如果基金业绩优异，投资者购买基金的资金流将导致基金资产的增加。如果基金管理不善，投资者通过赎回基金来提取资金，导致基金资产减少。因为大规模基金的整体运营成本并不比小规模基金高，大规模基金的业绩更好，愿意购买的人也更多，规模也会更大。这种优胜劣汰的机制对基金经理形成了直接的激励和约束，充分体现了良好的市场选择性。
流动性好。基金管理人必须保持基金资产良好的流动性，以应对可能的赎回，因此不会集中持有大量难以变现的资产，从而降低基金的流动性风险。
高透明度。开放式基金除了履行必要的信息披露外，一般每天都会公布其净资产，准确反映了基金管理人随时操作和控制市场资金的能力，对于能力、资金、经验不足的小投资者尤其具有吸引力。
容易投资。投资者可以随时在所有销售场所购买。赎回资金非常方便。良好的激励约束机制促使基金经理更加注重诚信。信誉，强调中长期、稳定、优秀的投资策略和优秀的客户服务。
中国基金的发展基本遵循了从封闭式到开放式的发展规律，早期发行的是封闭式基金。目前很多封闭式基金已经到期，变成了开放式基金。目前发行的基金大部分属于开放式基金。
根据法律形式的不同分类
根据法律形式的不同，基金可以分为合同基金和公司基金。
契约型基金是根据基金合同设立的基金。基金合同是规定基金当事人权利和义务的基本法律文件。在中国，契约型基金以基金经理为基础。基金托管人之间签订的基金合同成立时，基金投资人取得基金份额后成为基金份额持有人和基金合同当事人，依法享有权利、承担义务。
公司基金是依法具有独立法人资格的股份投资公司。公司型基金根据基金章程设立。基金投资人是基金的股东，享有股东权利，按其持有的股份承担有限责任，分享投资收益。公司型基金公司设有董事会，代表投资者利益行使职权。公司型基金虽然在形式上与一般股份公司相似，但与一般股份公司不同的是，它委托基金管理公司作为专业的财务顾问对基金公司进行运营管理。
目前我国大部分公募基金都是契约型基金。
根据不同的投资对象，
根据投资对象的不同，基金可以分为股票基金和债券基金。货币市场基金和混合基金。
股票型基金是以股票为投资标的的证券投资基金，是证券投资基金的主要类型。股票基金的主要功能是将公众投资者的小额投资集中到大量的资金中。投资不同的股票组合是股票市场的主要机构投资者。根据中国证监会对基金类别的分类标准，超过60%的基金资产作为权益类基金投资于股票。
债券基金主要投资债券。根据证监会基金类别分类标准，基金资产80%以上投资于债券的基金为债券基金。
货币市场基金只投资货币市场工具，其份额净值始终维持在1元左右，具有低风险、低收益、高流动性的特点。
混合型基金同时以股票和债券为投资对象，通过投资不同的资产类别，实现收益与风险的平衡。根据中国证监会对基金类别的分类标准，如果投资股票、债券和货币市场工具不符合股票基金和债券基金的要求，将被归类为混合基金。
基金按投资对象分类简单明了，对投资者有直接参考价值。
根据不同的投资目标，
根据投资目标的不同，基金可以分为成长基金、收益基金和平衡基金。
收益型基金是指以追求稳定经常性收益为基本目标的基金，主要投资于大盘股、公司债、政府债等稳定收益类证券。
平衡基金是一种既注重资本增值又注重当期收益的基金。
一般来说，成长型基金风险高，收益高；收益型基金风险低，收益低；平衡基金的风险。收益介于成长基金和收益基金之间。
根据投资思路的不同划分
根据投资思路的不同，基金可以分为主动基金和被动基金。
主动基金是一种试图超越基准组合业绩的基金。
被动型基金不主动寻求市场之外的表现，而是试图复制指数的表现。被动型基金一般选择特定的指数作为跟踪对象，因此常被称为指数基金。
根据招聘方式的不同
根据筹资方式的不同，可分为公募基金和私募基金。
公募基金是指向公众出售的一种基金。
私募基金只采取非公开的方式募集资金出售给特定投资者。
根据资金的来源和用途
根据资金来源和用途的不同，资金可以分为在岸资金和离岸资金。
在岸基金是指在本国募集资产并投资于本国证券市场投资基金。
境外基金是指一国证券基金组织在其他国家发行证券基金份额，并将募集资金投资于本国或第三国证券市场的证券投资基金。
特种基金
特殊类型基金主要包括保本基金。交易型开放式指数基金、上市开放式基金、QDII基金和分级基金。
本金保证基金。保本基金通过一定的保本投资策略运作，同时引入保本担保机制，保证基金份额持有人在保本期限届满时能够获得投资本金保护。
交易型开放式指数基金。交易型开放式指数基金又称交易所交易基金，是一种基金份额可变的开放式基金。
交易型开放式指数基金是一种特殊类型的开放式基金，结合了封闭式基金和开放式基金的优点。投资者可以在二级市场买卖ETF股票，也可以从基金管理公司购买或赎回ETF股票。但是，购买和赎回必须将一篮子股票换成基金股票，或者将基金股票换成一篮子股票。
投资者可以通过两种方式购买ETF:一种是根据股市收盘后当天的基金净值向基金经理购买；二是在证券市场上直接向其他投资者购买，购买价格由买卖双方共同决定，往往与当时的基金净值有一定差距。
上市开放式基金。上市开放式基金是一种不仅可以在市场外购买和赎回基金份额，还可以在交易所交易、购买或赎回基金份额的开放式基金。它是我国证券投资基金的本土化创新。
QDII基金，QDII是合格境内机构投资者的简称。是指在一国境内设立，经该国有关部门批准，在境外证券市场从事股票、债券等证券业务的证券投资基金。
分级基金。分级基金又称结构性基金，可分为交易型基金，是指通过结构化设计和安排，将普通基金份额分为预期收益和风险不同的两种或两种以上类型份额，并可单独上市交易的基金产品。
基金投资策略
了解基金类型后，如何在众多基金中选择合适的白马基金？凡事都要讲战略，投资也不例外。
投资前准备
投资是有风险的，投资基金也不例外。在做任何投资之前，你应该对自己和你投资的产品有足够的了解。
首先，在投资基金之前，你应该做一个风险测试。目前，专业的三方金融机构要求投资客户在投资前做风险测试，并根据测试结果向客户提供金融建议。测试的主要内容有:风险能力测试、冒险人格测试和金钱焦虑测试。
三方金融机构和银行都有风险测试表。投资前，建议个人投资者先做个测试。通过测试结果，他们可以了解自己的投资偏好和风险承受能力，然后根据个人和家庭情况分配家庭资产，从而达到合理投资的目的。
如何选择基金
考虑自己的投资偏好。对于保守的投资者来说，80%的资金可以投资于债券基金或货币基金，20%的资金可以投资于股票基金。这样既能降低投资风险，又能保证资金的流动性，同时保证一定的收益。
对于风险承受能力较强的投资者，可以选择将大部分资金投资于股票或指数基金，小部分投资于流动性较好的货币基金。这样在保证收益最大化的同时，还能保持一定的资金流动性。
投资股票型基金，要考虑基金具有多元化投资的优势，可以很好地分散非系统性风险。所以在投资的时候，我们考虑投资一个或者几个相关的行业，但是你不要像看股票一样看一个或者几个公司。
我们应该考虑选择基金公司和基金经理。选择好的基金公司是保证资产安全的前提，而选择成熟的基金管理团队则是资产盈利的保障。
从选定的基金中，查看每只基金从成立到现在的盈利情况和资金投入比例。
买了之后，需要保持良好的心态。根据基金的特点，更适合长期持有，不能像股票一样指望它一天给你带来10%的回报。但是你还是需要密切关注你投资的基金，看它的走势是否和你一开始预期的一样，在适当的时候赎回基金获得收益。
3.基金选择的“轻”与“重”
基金选择的“光”是指看清楚基金产品的收益。
投资任何基金产品背后都有一定的投资风险。因此，如果选择高收益的股票型基金，就必须承担基金产品净值波动的风险。投资货币市场基金，要放低心态，赚的比定期存款利息多，不要期望太高。图为各类基金的风险收益图。
少关注基金产品，减轻心理压力。基民要专心做好本职工作，不要不断关注基金产品净值的波动，因为会给你带来投资压力。如果基金产品净值不好，查净值就是浪费时间，对于投资者来说是一件非常遗憾的事情。
资金使用较轻。闲置资金应当用于投资基金，借入的资金不得使用。玩得轻松很重要。平衡家庭投资和消费的关系很重要。
重视基金产品组合在规避基金产品风险中的作用。俗话说，东方不亮，西方亮。对于投资者来说，只有注重基金产品的组合搭配，才能更好地分散投资风险。投资者应该有三类资产:股票基金、债券基金和货币市场基金，不应该只装一篮子股票基金。
关注基金产品的尴尬份额。投资者应关注基金产品的尴尬，这对研究分析基金经理的选股思路，洞察基金产品的投资风格将起到积极作用。
掌握基金产品的重要信息。特别是涉及基金经理、基金分红和产品周期的变化
报告和其他信息。只有这样，才能对基金产品的运作有清晰的认识，把握投资机会。
投资者在选择基金产品时要克服以下问题:不要盲目攀比收益，不要瞻前顾后，对自己的投资目标要有信心，降低调整基金产品的成本；不要盲目比较回报，把握好自己的投资兴趣和偏好。只有这样才能减少情绪干扰。
4.不建议投资单一的基金形式
“刚开始又暖又冷的时候，呼吸最困难。”每当天气突然变化，个人身体素质的差异就会很明显。投资理财也要注意均衡投资组合。市场好的时候，你可能注意不到。当市场不好的时候，很快就会知道你的投资组合是否健康。
什么样的投资组合是健康均衡的？请看下面的案例。
张先生从事股票市场十余年，2005年开始涉足基金市场。2005年至2010年的五年间，在经历了大牛市后的金融危机和股市的底部之后，他的投资稳健地经受住了各种风险，仍然取得了可观的回报。
张先生的理财以基金投资为主，受营养启发，建立了注重营养均衡的“健康”基金组合。他说，除了体育锻炼，一般人的健康主要取决于平时饮食中摄入的营养是否均衡。从营养的角度来说，人要健康，营养要均衡，包括蛋白质、维生素、脂肪、矿物质、膳食纤维和糖。水是必不可少的，各种微量元素要均衡补充，这样疾病来袭时抵抗力才会强。
在张先生看来，投资基金也要注意营养。当他第一次选择基金时，他投资了各种基金组合，而不是单一的基金。股票基金、混合基金、债券基金和货币基金很多。其中，高回报、高风险的股票型基金和混合型基金约占60%至70%，其他基金投资于风险较低的债券型基金和货币型基金以防万一。
债券基金比股票基金波动性小，而货币基金可以作为现金管理工具，流动性强。作为防御性投资品种，两者都能有效降低基金组合的风险。有了这个组合，基金投资就像均衡营养。当市场面临风险时，基金组合的抵抗力自然很强，就像一个健康的身体可以抵御天气的突然变化，可以对抗金融市场不可预测的情况。
张先生还强调，基金组合的构建不能独断专行。需要先确定主线，谨慎选择三四只优秀的股票型基金和混合型基金作为核心投资品种，这是决定整个基金组合长期回报的最重要因素。对于这个核心产品，我们应该选择那些获奖无数的。费率合理。几年内平均收益较高的基金。
摄取营养时也要注意避免选择营养成分过于接近的食物，所以基金组合中异质基金的分散度远比基金数量重要。如果投资者持有的几只股票型基金全部投资于大盘股蓝筹股或集中投资于中小盘股，即使资金较多，也无法达到分散风险的目的。
最后，长期坚持很重要。无论是人体营养的组合，还是资金的“健康”组合，都是长期的贡献。
5、基金预定投票，懒人理财
市场有涨有跌，没有只跌不涨的股市。在股市低迷的时候，基金投资分批投资，然后等待牛市爆发，已经被证明是一种明智的方式。
基金定投是“定期定额投资基金”的简称，是指在固定时间、固定金额投资于指定开放式基金的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。这种理财方式更适合希望降低投资风险、缺乏理财时间的投资者。
时间是平滑波动的最佳工具。如果采用分批购买的方式，可以克服只选择一次买卖的缺陷，平衡成本。这就是所谓的定期投资法。这种方法是基于克服人类的优柔寡断。追涨杀跌的心理弱点作为一种投资方式应运而生。
基金定投可以进行小额、长期、有目的的投资，不会增加投资者的财务负担。尤其是对于那些经济实力不强的年轻上班族来说，他们不需要筹集大笔资金，而是每个月用剩余的资金进行投资，这样不仅不会造成额外的经济负担，还会增加小钱的积累，让小钱变成大钱，从而满足未来大量资金的需求。
定期定额投资的优势。
第一，定期投资赚大钱。投资者可能偶尔会有一些闲置资金。通过定期的固定投资计划购买基金，他们可以在不知情的情况下把沙子聚集成塔，积累大量财富。
二是自动扣款，程序简单。你只需要去基金代理处办理一次性手续，以后每次扣款购买都会自动进行。
第三，平均投资，分散风险。资金按期投放，投资成本相对平均，风险得到最大程度分散。
比如你以1元的买入价投资600元，当基金净值达到1.1元时。投资回报率为10%。开放式基金每两个月投资100元，一年投资6次，合计600元。本基金申购价格为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元、1.1元，每次可申购股数分别为100股、105.3股、111.1股、108.7股、95股。如果累计股数为611.2，平均成本为600÷611.2=0.982元，投资回报率为600 × 100% = 12.05%。比起一开始就以1元的买入价投资600元，不如获得10%的投资回报率。
如何处理资金的固定投资？想要申请基金定投的投资者，可以在银行柜台或者网上银行申请基金定投。办理时，首先要确定资金类型、每月扣款金额、投资期限，在扣款前在指定账户内留足余额
在投资市场上，基金定投作为长期理财的代表方式，是一场坚持与策略并重的金融“马拉松”。
从上证指数过去的表现来看，2001年7月至2004年3月，上证指数从下跌到上涨再下跌的整个周期下跌了9.3%。在此期间，我们坚持投资指数，通过稀释成本和复合优势，可以获得高达9.8%的回报率，大大优于市场指数。
以华安基金旗下的“智盈定投”为例，其“自动退出”机制的核心逻辑是，当定投计划达到预期盈利目标时，及时结算，实现收益，有效控制投资风险。
从具体策略来看，当基金定投达到设定的预期盈利目标时，可将本金或全部资金转移至低风险低收益的货币基金，以保存投资“体力”；当市场下跌时，可以通过系统的“递增梯度”设置来计算额外的固定投资额度，并可以在下跌时快速吸收。“追赶”预期收益，始终保持投资节奏，速度适中，张弛有度。
谁适合基金的定投。固定工资的上班族最适合基金投资。扣除日常生活开支后，大部分上班族工资收入的剩余金额往往较小，小额定期定额投资法最适合。而且大部分上班族在营业时间无法在金融机构办理购房手续，所以上班族在指定账户设置定期自动扣款的固定投资是最省时省事的方式。
未来某个时间有特殊资金需求的也适合基金定投。比如三年后买房要交首付，20年后孩子需要留学基金，甚至30年后需要用退休养老金。当知道未来会有大量的资金需求时，通过定期固定小额投资的方式提前规划自己的资金，不仅会造成紧迫的负担，还会使每月少量的资金成为未来的大资金。
不喜欢承担过度投资风险的人也适合基金的定投。由于定期定额投资具有投资成本加权平均的优势，可以有效降低整体投资成本，降低价格波动风险，进而提高获利机会，因此保守型投资者更适合这种投资模式。
这是发生在亚洲金融风暴期间的真实案例。
1997年6月，富兰克林邓普顿基金集团推出投资泰国新兴市场的专项基金——邓普顿泰国基金。这只基金的基金经理是马克·美孚博士，他被《纽约时报》誉为新兴市场教父。当时基金的发行价值是10美元。
在基金发行日，一位对泰国市场持乐观态度的客户陈办理了两年期定投计划，每月向泰普顿泰国基金定投1000美元。
接下来的事情众所周知。倒霉的陈先生买下基金后没多久，一场席卷东南亚的金融风暴开始从泰国蔓延开来。在接下来的两年里，泰国的股指下跌了40%，经济经历了严重的衰退。
在这样的市场环境下，泰普顿泰国基金也很难独立。成立15个月后，其净值已从最初的10美元大幅降至2.22美元。后来，当陈晓的两年定期定额计划到期时，该基金的净值升至6.13美元。
结局似乎已经看到了，陈先生投资这只基金肯定损失惨重。因为固定投资到期时，基金净值还没有回到发行时的面值。但事实出乎我们的意料:陈先生最终实现了41%的投资回报率。
这就是定期定额投资的“神奇力量”，学名为“平均成本法”。一个简单的解释是，当基金净值下跌时，虽然之前的投资会产生亏损，但如果此时继续买入同一只基金，可以有效降低整体投资成本。
让我们一起计算一下。每月1000美元的固定投资，忽略手续费等因素，当基金面值为10美元时，将获得100股；当基金净值跌至2.22美元时，获得约450股；基金的面值越低，购买的股票就越多...这相当于稀释了每只基金的成本。连续投资两年，平均投资成本降到4块钱。当基金净值回到6.13美元时，陈先生自然赚到了钱。
从以上案例可以看出，没有基金是有保障的，即使是新兴市场教父马克·莫比尔博士也无法完全避免股市大幅下跌带来的损失。但是，有一种投资方法可以让投资者获得良好的投资回报，那就是定期购买基金。
除非我们身处一个总是下跌的股市，只要我们在市场下跌时以同样的金额买入更多的股票，有效降低平均投资成本，一旦市场好转，就有可能轻松摆脱亏损，甚至获得诱人的投资回报。
基金定投非常适合有长期理财规划的人，比如买房、教育孩子、养老。在股市持续下跌考验我们实力的时候，对于很多已经参与或者准备参与基金定投计划的投资者来说，远远不够。认清投资误区，坚持正确的定投理念，是实现最终定投目标的关键。
特别提醒:投资者每个月花在基金定投上的钱，一定不要影响他们的正常生活，也不要设定难以承受的投资额度，以免给他们的日常生活造成负担。
