总结:
空之间在相互宝物的未来分配上还是有一定的涨幅的,但是空之间的涨幅不大,最多可能是一两块钱。
从目前互宝会员的增长速度来看,应该已经到了增量瓶颈。
因此,半年后,相互宝的分摊金额应该是“上限”。
3.有共同宝需要保险吗?
在计算了140元左右的互助宝分享费用上限后,大多数朋友心中肯定会有一个想法:
相互宝这么便宜,需要买保险吗?
当然可以!
原因也很简单,因为相互宝有几个致命的缺点:
1.保证内容可以更改
保险范围写在保单合同上。一旦签署,保险公司无权对保险范围进行任何更改,除非双方同意。
就像我以前在官方公告里一样!重疾险的新定义终于要落地了!中提到:
即使甲状腺癌被踢出大病的核心定义,之前购买的保险产品也不会受到影响,甲状腺癌仍然会得到保障。
而且相互宝有权随时更改条款:
比如去年5月,甲状腺癌的赔偿规则从正常的30万修改为5万,今年1月甲状腺癌的赔偿完全取消。
试想一下,你只是帮别人分担了甲状腺癌的费用,轮到你索赔的时候,你突然发现甲状腺癌无法结算...
2.保护不足
现在看,大部分互助计划其实都是以大病保险产品的形式进行借鉴。
相互宝也不例外,涵盖了25种法定重疾+各种罕见病,但仅此而已。
没有相互保证,如中度疾病、轻度疾病、癌症的二次赔偿、重疾初期额外赔偿、投保人免责等。
但说实话,这些其实我都可以接受;
毕竟附加保障越多,分享越多,退出的人也越多。
但唯一不能接受的是保额的限制:
40岁前互宝的保额只有30万;
40至60岁后,保险金额最高为10万;
60岁以后,他将被踢出互助计划,只能参加防癌计划。
在这样一个每场大病都需要30-50万元的医疗环境下,互助计划的保险覆盖面肯定是不够的。
而患重病的概率真的是72.18%吗?你又被愚弄了。有人说,患重病的概率与年龄正相关。
年龄越高,患重病的概率越高,55岁以后会呈几何级数增长。
因此,在重疾高患阶段,保险金额有所下降,甚至被踢出互助计划的产品形态;
我只能说保证真的太薄了...
3.长期保护没有保证
作为一项互助计划,相互宝并不像长期大病保险那样保障到一定年龄甚至终身。
互助保险和一年期的大病保险非常相似。一旦产品下线,就无法保证。
例如:
不可抗力或政策禁止;
会员人数不足324万,互助宝自动解散;
官方倡议停止互宝服务。
在这些情况下,它与购买的一年期重症保险相同;
如果此时身体状况不符合其他产品的健康告知,那么大病保障就完全缺失了!
因此,对于互助计划,如互助宝,保险是无法替代的。
但由于价格漂亮,随时可以支取,非常适合作为大病保险的补充。
这也是相互宝官方认可和支持的观点。
第四,写在最后
当然,说了这么多,他们都把相互宝当成了“保险”,很多朋友认为相互宝的最终形态就是新的保险形态。
但就我个人而言,互保和保险是有本质区别的,而且这种区别随着它们的成熟会越来越明显。
保险的本质是被保险人支付保费,保险公司转嫁风险的交易。
这种交易是受法律保护的,被保险人可以通过仔细的计算获得最佳的利润,甚至用法律来维护自己的权利。
相互珍惜的本质在于“相互”二字,其核心内容是互助和慈善。
在相互珍惜中,你可以享受帮助别人的满足感。
尤其是当你看到你的帮助列表时,你会清楚地意识到你已经帮助了这些人:
这种“我真的很好”的感觉,是商业保险给不了的。
但是现在大多数人,包括我自己,已经把互助项目商业化了。
最初的心变了,共同的宝藏也变了...
我是一个吐槽者,帮助了成千上万的人分担医疗费用。爱你!
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