总结:

空之间在相互宝物的未来分配上还是有一定的涨幅的，但是空之间的涨幅不大，最多可能是一两块钱。

从目前互宝会员的增长速度来看，应该已经到了增量瓶颈。

因此，半年后，相互宝的分摊金额应该是“上限”。

3.有共同宝需要保险吗？

在计算了140元左右的互助宝分享费用上限后，大多数朋友心中肯定会有一个想法:

相互宝这么便宜，需要买保险吗？

当然可以！

原因也很简单，因为相互宝有几个致命的缺点:

1.保证内容可以更改

保险范围写在保单合同上。一旦签署，保险公司无权对保险范围进行任何更改，除非双方同意。

就像我以前在官方公告里一样！重疾险的新定义终于要落地了！中提到:

即使甲状腺癌被踢出大病的核心定义，之前购买的保险产品也不会受到影响，甲状腺癌仍然会得到保障。

而且相互宝有权随时更改条款:

比如去年5月，甲状腺癌的赔偿规则从正常的30万修改为5万，今年1月甲状腺癌的赔偿完全取消。

试想一下，你只是帮别人分担了甲状腺癌的费用，轮到你索赔的时候，你突然发现甲状腺癌无法结算...

2.保护不足

现在看，大部分互助计划其实都是以大病保险产品的形式进行借鉴。

相互宝也不例外，涵盖了25种法定重疾+各种罕见病，但仅此而已。

没有相互保证，如中度疾病、轻度疾病、癌症的二次赔偿、重疾初期额外赔偿、投保人免责等。

但说实话，这些其实我都可以接受；

毕竟附加保障越多，分享越多，退出的人也越多。

但唯一不能接受的是保额的限制:

40岁前互宝的保额只有30万；

40至60岁后，保险金额最高为10万；

60岁以后，他将被踢出互助计划，只能参加防癌计划。

在这样一个每场大病都需要30-50万元的医疗环境下，互助计划的保险覆盖面肯定是不够的。

而患重病的概率真的是72.18%吗？你又被愚弄了。有人说，患重病的概率与年龄正相关。

年龄越高，患重病的概率越高，55岁以后会呈几何级数增长。

因此，在重疾高患阶段，保险金额有所下降，甚至被踢出互助计划的产品形态；

我只能说保证真的太薄了...

3.长期保护没有保证

作为一项互助计划，相互宝并不像长期大病保险那样保障到一定年龄甚至终身。

互助保险和一年期的大病保险非常相似。一旦产品下线，就无法保证。

例如:

不可抗力或政策禁止；

会员人数不足324万，互助宝自动解散；

官方倡议停止互宝服务。

在这些情况下，它与购买的一年期重症保险相同；

如果此时身体状况不符合其他产品的健康告知，那么大病保障就完全缺失了！

因此，对于互助计划，如互助宝，保险是无法替代的。

但由于价格漂亮，随时可以支取，非常适合作为大病保险的补充。

这也是相互宝官方认可和支持的观点。

第四，写在最后

当然，说了这么多，他们都把相互宝当成了“保险”，很多朋友认为相互宝的最终形态就是新的保险形态。

但就我个人而言，互保和保险是有本质区别的，而且这种区别随着它们的成熟会越来越明显。

保险的本质是被保险人支付保费，保险公司转嫁风险的交易。

这种交易是受法律保护的，被保险人可以通过仔细的计算获得最佳的利润，甚至用法律来维护自己的权利。

相互珍惜的本质在于“相互”二字，其核心内容是互助和慈善。

在相互珍惜中，你可以享受帮助别人的满足感。

尤其是当你看到你的帮助列表时，你会清楚地意识到你已经帮助了这些人:

这种“我真的很好”的感觉，是商业保险给不了的。

但是现在大多数人，包括我自己，已经把互助项目商业化了。

最初的心变了，共同的宝藏也变了...

我是一个吐槽者，帮助了成千上万的人分担医疗费用。爱你！

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