随着国内经济增长放缓和金融监管收紧，商业银行体系不良资产和坏账等问题迅速暴露。不仅如此，银行部对信用风险的前瞻性预警、全面监控和有效管理提出了更高要求。为了更准确有效地防范金融风险，银行迫切需要构建内外数据相结合的预警体系，改变信贷资产风险管理现状，进一步提高信贷风险管理水平。

在贷前、贷中、贷后环节的智能风险控制中，放贷往往是一个难点环节。对此，白蓉云创利用大数据和人工智能技术构建借贷智能预警系统，实施预警策略对客户风险等级进行分级，包括规则集、策略评审、行为评分等。通过以上完善的预警策略，最后给出金融机构的行动建议。

监测预警系统还根据用户的行为和贷款意向建立评分模型，利用相关数据和行为特征预测未来一定时间内账户逾期的风险概率。基于对现有客户信用意向的有效识别，可以进行产品交叉营销，刺激客户活动，提高客户粘性，为组织创造更多的利润率。同时，金融机构可以根据自身业务情况定制规则、分值、整体预警策略和行动建议，以支持更全面的预警处理。

对于现有客户的潜在风险，白蓉云创贷的监测预警系统自动将客户划分为四个风险等级:ABCD按强弱规则监测和评分监测。然后，对于中高风险的客户，检查号码状态并进行统计，在号码未出现异常、连续两天未接通、空/停止服务等情况后，做出有效的预警动作。，并为处于可链接状态的客户减免部分利息费用，促进客户提前还款；IVR/SMS/提醒机器人用于对无法联系的客户进行高频监控。对于低风险用户，白蓉云创贷的监测预警系统会自动切换到低频监测处理，根据客户的授信额度使用情况，采取增加额度或跨市场投放机构内其他产品的措施。

对于现有客户的挖掘，白蓉云创贷款的监测预警系统可以利用贷款策略对现有客户进行风险分层。对于资质较好的客户，可以进行二次营销。在确定配额策略时，可以应用客户价值的相关变量。

对于现有客户流失的预警，白蓉云创贷的监测预警系统会根据对活跃客户和休眠客户的监测，对近期在本机构普遍活跃、在其他机构非常活跃的客户进行监测，并根据白蓉大数据及时定位流失客户。采取促销计划，挽救流失的客户；自动识别真睡顾客和假睡顾客。

总的来说，白蓉云创贷中的监控预警系统能够实时监控现有客户，及早发现和处理潜在风险，有效降低逾期率，节约成本的同时提升体验。同时，白蓉云创是一家专业的第三方智能风险控制服务提供商，借助ai技术帮助金融机构提升风险控制能力。依托其丰富的产品线、本地化的服务、更贴近应用场景等诸多优势，可为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风险管控产品和服务，实现贷前流量筛查、贷中动态监控机制和贷后分级筛查管理，有效帮助金融机构在风险管控全过程控制风险、降低不良率。

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