IDI工程质量潜在缺陷保险是近年来创新应用的工程质量保险制度。与传统的工程质量保险相比，IDI保险具有“全面覆盖”、“保证期更长”、“全过程风险管理”、“业主和消费者立即索赔”的保险特点。
一个
担保的范围和期限。IDI的保险范围包括基础工程、主体结构工程、保温防水工程，如房屋和住宅的开裂、损坏、墙体剥落、渗漏等常见问题，都包含在保险范围内。根据担保内容不同，IDI保险期限也不同，保温防水工程为5年，基础及主体结构工程为10年。
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全过程风险管理。IDI保险的显著特点是引入第三方专业质量风险管理机构，对项目全生命周期的风险进行管理和控制。质量风险管理服务覆盖勘察设计、施工、竣工验收、运营等各个施工阶段，能够有效防范和应对各种工程质量的潜在缺陷风险，为工程质量提供有效的保险保障。
三
车主和消费者立即索赔。过去，由于潜在缺陷造成的房屋质量问题，业主在索赔维修过程中经常遇到各方推诿甚至责任主体消失的情况，费时费力。通过建立保险理赔服务机制，IDI在被保险人住所出现质量问题时，可直接向保险公司索赔，保险公司会先组织维修并赔付，可避免因建设单位或施工单位维修责任不到位而造成的不良社会影响。
根据上述保险特点，IDI保险在质量缺陷保障、质量风险管理和民生服务方面具有重要意义。但需要注意的是，实现上述保险保障功能的重要前提是建立相对完善的IDI保险管理服务机制。本文主要对IDI保险管理服务的重要组成部分——IDI信息平台进行分析和解读。
一个
IDI信息平台
概念、内容和政策依据
“IDI信息平台”是由保险公司或保险经纪公司建立和开发的信息管理服务平台，承载IDI保险承保信息管理、风险管理、理赔管理、数据统计等重要功能服务。
根据各地区试点政策要求，IDI保险各大承保公司、风险控制管理机构、项目参与单位应按照规定及时将承保信息、风险管理、报告、检查、理赔维护等相关信息传输至信息平台。“IDI信息平台”由当地住房和城乡建设部门和金融监管部门监管。
2012年8月29日，上海市建设交通委等四部门联合发布《关于在上海实施住宅工程质量潜在缺陷保险的试行意见》，首次在上海启动IDI工程质量潜在缺陷保险试点。“IDI信息平台”作为试点文件的重要内容出现。
此后，随着2016年《关于推进商品房和经济适用住房项目潜在缺陷保险的实施意见》、2017年《上海市住宅项目潜在缺陷保险实施细则》、2019年《上海市住宅项目潜在缺陷保险实施细则》等IDI保险试点政策的出台，“IDI信息平台”的发展要求不断细化，保险管理和服务功能日益多样化。
特别是随着信息化、数字化、智能化技术的快速应用和普及，响应国家数字化建设战略的发展要求，“互联网加监管”的创新监管模式得到进一步推进，“IDI信息平台”在实践中日益发挥各种重要的平台功能。
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IDI信息平台的功能
根据地方试点文件要求，IDI信息平台的功能模块包括核保信息管理、风险管理、理赔管理和数据统计。IDI保险主要承保公司、风险控制管理机构、项目参与单位应按照规定及时向信息平台传递承保信息、风险管理、报告、检查、理赔、维护等相关信息。
在试点实践中，各地区在不断进行技术研发、创新应用的基础上，进一步拓展和完善“IDI信息平台”功能。一方面优化IDI保险各项担保服务功能，另一方面加强质量风险管理，为监管部门提供建设项目全生命周期质量风险即时、动态、可追溯的监管依据。
优化保险保障服务
传统线下保险服务模式下，业主和消费者发现房屋质量缺陷后，往往需要从报险、定损、查损到理赔维持的较长理赔周期，流程和程序繁琐，难以及时有效地解决缺陷。与此同时，保险公司也有很多小额理赔的案例。频繁的事故、重复的损害评估和维修工作也给保险公司造成了大量人力和时间成本的浪费，影响了保险服务的水平和效率。
“IDI信息平台”与保险公司的报告和理赔系统实时连接，车主和消费者可以通过“IDI信息平台”的移动终端在线报告。保险公司根据消费者提供的报告信息及相关影像资料，经初步核实:
一个
维修补偿小的问题可以通过系统处理解决，专业物业公司会通过系统订单第一时间组织维修工作；
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大额质量缺陷问题通过系统后台交由专业质检机构进行损失评估，然后在正常理赔流程中进行理赔。消费者还可以通过“IDI信息平台”查看质量缺陷的处理进度。
在IDI保险实践中，涉及建筑物主体结构、基础等质量缺陷的大额赔偿事故并不多见。相反，局部渗漏、开裂和损坏等小的补偿问题容易频繁发生。保险公司对此类保险申报问题的响应速度和处理效率直接影响到IDI保险保障服务的质量和水平。IDI信息平台的建设、应用和创新探索，优化了IDI保险保障服务的质量和水平。
加强质量风险管理
IDI保险创新引入第三方专业质量风险管理机构的力量，通过覆盖建设项目全生命周期的质量风险管理服务，有效防范和应对各种工程质量风险，从而促进建设项目质量目标的实现。
特别
第三方专业质量风险管理人员将通过施工准备阶段、施工阶段、竣工阶段、检验阶段的专业风险控制服务，有效识别各类勘察、设计、施工风险，并出具风险评估报告和反馈建议，对风险进行跟踪检查，从而有效防范和应对各类潜在质量缺陷风险。
“IDI信息平台”设有核保信息管理、风险信息管理、数据统计等功能模块。IDI保险主要承保公司、风险控制管理机构、项目参与单位等主动主体将承保信息、项目信息和风险管理信息，包括第三方专业质量风险服务信息上传至信息平台。在大数据、云计算、人工智能、区块链认证、质量风险模型等创新技术的应用下，“IDI信息平台”可以为监管部门提供即时、动态、可追溯的监管依据，进而加强质量风险管理。
此外，由于国内IDI保险市场发展较晚，缺乏足够的保险理赔事故统计和相关风险管理数据，国内IDI工程质量潜在缺陷的保险费率难以科学确定，相关风险管理工作难以规范有序开展。“IDI信息平台”可实现对IDI保险市场业务相关数据的统计分析，为我国IDI保险费率定价、风险管理等保险活动提供有效的数据支撑和指导。
