俗话说:不理财，钱会不理你。“我现在手里有10万闲钱。我该如何理财？”相信很多人都会有这个疑问。如果把钱放在那里，它自己不会赚钱，但需要合理分配和管理，才能获得利益。那么如何才能让这10万元的收益最大化呢？

可以说，只要本金在100万元以下的投资没有太多选择，10万元如何投资理财才是最重要的。如果是闲钱，可以选择搭配高风险投资。相应的收入也比较高，但如果是你辛辛苦苦多年的“血汗钱”，是全家人的话，那就只能选择那些比较保守的理财方式了。

如果你还没有买保险，最好拿出5000元左右的预算给自己买一份保险。可以包括意外险、重疾险、医疗险、寿险，5000元就足够配齐了。为什么要先给自己买份保险单？很多人可能会给孩子或者父母买保险，但是他们没有保险。给父母买保险可以减轻我们的负担，给自己买保险就是给父母的保障。除了大病，保险还包括意外、死亡等。试想一下，一旦我们离开，没有这些保障，父母晚年将会如何面对？满大街跑的车都有保险。如果我们没有保险，对自己不公平吗？车比人重要？

有了保险，就要根据自己的风险偏好来配置理财。目前几乎没有风险的理财产品只有活期存款、定期存款、大额存单、国债四种。除了10万做生意的人，他们会把生存期当成营运资金，很少有人会有傻傻的生存期。毕竟活期利率只有0.35%，10万存款全年利息只有350元。大额存单的起存标准是20万，所以只能存10万不能存。目前银行一年期银行定期利率一般在2%左右，10万存款一年期利息在2000元左右；如果是三年期的银行存款，利率在3.8%左右，年利率在3800元左右。三年期国债利率和三年期存单利率差不多，但流动性不如存单。

低风险财务管理

目前，低风险理财主要包括买房、货币资金、基金、银行理财产品等。我们不会在这里讨论买房。毕竟10万人想买房，连首付都不够；另外三种低风险理财方式也是很多普通人的选择。这些投资不需要很高的专业知识，花费的时间也不多，被选中后也不用担心。这些投资方式应该是普通人理财的上限，也是很多普通人的主要投资方式。

高风险财务管理

大家都知道高风险意味着获得高回报的机会，但也容易亏损。如果财务收入超过6%，就有亏损的风险。如果超过8%，就非常危险。如果超过10%，可能会损失全部本金。目前有很多高风险的理财方式，如股票、外汇、期货等。收入越高，普通人就越不应该碰它。作为普通人，我们必须有自知之明，我们才能获得信息渠道。身体上，我们普通人会有自知之明，不会选择和职业拳手较量。比如让你跟泰森打，你敢吗？但是，在为智商而战的时候，很多普通人都有一种莫名的自信，敢于和那些专业人士较量，最后往往会血本无归。

一些互联网专家现在正在教月薪5000的人如何理财。不过，作为一个过来人，我觉得年轻人不应该太过于关注这方面，因为性价比太低了。举个简单的例子，月薪5000元，一年能赚6万元。扣除生活费后，他们一年最多只能存2万元左右。即使理财率能达到15%，他们一年也能拿到3000元。拿到3000块钱需要很大的精力。不如把这段时间用来学习自己的专业技能或者做一份副业。收入更高，没有风险。

总之，普通人懂得理财固然重要，但也要防止“踩坑”，不要贪图高回报。毕竟投资理财的本金基本上都是“血汗钱”，对于普通人来说，可供选择的投资渠道并不多，安全才是最重要的。你是对的吗？我们可以谈谈财务管理的话题。