知乎上有个很受关注的话题:“年薪50万的人怎么生活？”其中一个答案引起了很多网友的关注。

本文的答案是金融公司的中层管理人员，月税后收入4.7万，妻子全职在家照顾宝宝，无房无车。总结一下他每个月的消费情况，算上社保和个税，餐饮、购物、文化、教育、医疗等支付给妻子的日常开销，只剩下1.3万左右。如果算上一两年上私立学校的费用，基本接近月光。

这个回答引发了网友们的热议，大家都说50万的年薪远高于很多同龄人，但是他们为什么还过得这么辛苦呢？

很显然，这是家庭理财规划缺失造成的。在这个M2增长率超过GDP增长率的时代，将工资存入银行贬值严重，一年节省的利息远远落后于通货膨胀率。因此，为了节省更多的钱，需要合理地将工资放在不同的地方，实现科学增值。

那么，家庭收入是如何分配的呢？让这7条数字理财法则教你！

1、12存单法

扣除当月必要费用后，在银行存入一定金额，存一年。

之后每个月存一年，直到今年12月，一年期定期存款单有12张。

第二年每月支付存款本息，既可以带息取出，也可以续存，既保证了固定利率，又满足了日常灵活开支。

2.收入三分法

当你拿到月收入的时候，不要急着花，先大致分成三份。

一份用于生活费，可用于房租、水电、通讯、米油盐等必要费用；

一份用于储蓄，存入银行，没有特殊费用时尽量少用；

作为活动基金，可以根据自己目前的生活目标自由使用，如旅游、购物或投资。

3.储蓄的10%法则

确保你每月收入的10%最终被存起来，这样你将来就有足够的资金用于理财或其他消费。

当然，如果你很富裕，你可以增加存款比例。

4.第4321条

一般认为，合理的比例应该是家庭收入的40%用于投资抵押等方面，30%用于家庭生活开支，20%用于紧急情况下的银行存款，10%用于保险。其中，

40%的投资创造财富，比如可以用来投资股票、外汇、基金等收益稳定的资产，从而达到强制储蓄和积累财富的效果。

30%用于衣食住行，包括每月必不可少的生活费、衣食住行费、手机费、交通费、租赁费或房贷，不超过总资产的30%；

20%作为储蓄准备金，通常可以作为活期存款；

10%保险，保险是一种长期安排，而且是对未来生活的责任和保障，一般不低于年收入的10倍。

5.三位一体定律

由于房价上涨，许多家庭都贷款买房。这里所说的“三个一定律”是指每月的房贷金额不能超过家庭当月总收入的三分之一，最好是20%。

6.双十定律

所谓双十定律，是指家庭保险的适当金额应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比例应为家庭年收入的10%。

同时，家庭成员之间的保险费用比例也要遵循6: 3: 1的原则，即为收入来源最重要的家庭成员购买保险的保费和保额应占整个家庭保险资产的60%左右，为二级收入来源的家庭成员购买保险的比例为30%，为子女购买保险的适当比例为10%。

7和80定律

对于投资理财来说，风险自然是人们最关心的。贷款人投资理财时，会根据自己的风险承受能力，精准选择适合自己的理财方式，预测你能承受多大的投资风险。

高风险投资占总资产的合理比例=%。

随着年龄的增长，承担风险的能力会越来越低，资金投入也会相应减少。比如，股票在30岁时可以占总资产的50%，在50岁时可以占30%。但要根据个人和家庭的实际情况来判断，适当调整。

总的来说，理财这件事儿，越早规划收益越多，记住复利是很神奇的，只要只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高。