今年以来，各大新闻都有关于银行贷款收紧的消息，甚至关于二手房暂停贷款的消息也层出不穷，整个国家的楼市似乎都处于“钱荒”的情绪中。
包括武汉、杭州、合肥、广州、重庆等楼市热点城市，大部分国有银行已经停止放贷，少数民营银行可以排队等候。即使他们能处理，要求也相对苛刻。
那么，对于那些刚需者来说，买房真的更难吗？
LPR不变抵押贷款利率继续上升
当李女士看到物业顾问递过来的价目表上的数字时，她知道自己买房的计划可能要搁置一段时间。
“我从去年底就计划买房，今年年初就开始看房了，但是到现在还不能决定。”谈及原因，李女士说，“在聊城买房太难了。最初，首付预算有限。现在看每月还款额更是‘眼前一黑’。”
虽然央行7月20日发布的LPR数据与此前14个月保持了3.85%一年、4.65%五年的数据不变，但丝毫没有影响房贷利率的上升。
根据聊城市多家银行的调查，房贷利率普遍从年初的首套房5.25%、二套房5.45%上升到现在的首套房5.45%、二套房5.65%。其中，以工行为例，目前首套房按揭利率为5.4%，二套房为5.5%；中国银行第一套是5.45%，第二套是5.65%。买家的还款压力倍增。
李女士也算过这样一笔账:
去年年底，她看中了某项目115㎡的房子，总价约128万元，首付38.4万元。按照第一套房子30年的首笔贷款计算，她每月需要偿还贷款约4947元。随着上半年房价和房贷利率的上涨，如果她现在再买这套房子，总价会涨到142.74万元左右，首付42.8万元左右，每月还款变成5641元。
可以看到，短短半年，首付增加了4.4万元，每月要还的贷款增加了近700元。
个别银行停止发放的贷款数量普遍偏紧
事实上，关于聊城银行暂停贷款的风声早有耳闻，银行贷款业务收紧也是最近大家都在关注的热点话题。
根据市区某项目负责人反馈，目前只有中国银行在办理手续，建行的要求更严格，工行和农户已经停止放贷。而且目前做新房贷款业务的银行大多供不应求，放款时间延长。另外两位项目负责人表示，目前没有项目合作额度的中国银行正在与北京银行合作，放款时间“不好说”。
近日，边肖还采访了聊城多家银行。银行相关人士对目前个人房贷情况谈论最多的是-
额度控制，借钱困难，不敢接单...
某国有银行房贷业务负责人透露，本月总行发放给聊城分行的额度较上年同期缩水三分之一:
“月初分行把额度发到各支行，没多久就消化了。现在支行不确定能不能有额度，能拿到多少，有时候真的不敢接单。如果有很多提前还贷的情况，可能会有额外的额度，以便能够搬家，碰碰运气。”
股份制银行聊城某支行负责人也表示，目前个人按揭贷款额度极度紧张。
"总行控制，有少量，逐步放款."
至于放款时间，各家银行口径相对统一，基本上答案是“不确定”。因为即使银行有一定的额度，贷款审批还是很慢的，如果贷款人的“资质”有污点，基本不会通过。
那么，银行额度紧张的原因是什么呢？
2020年12月31日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，分档次设置房地产贷款余额上限和个人住房贷款余额上限。
该通知将于2021年1月1日起实施，对占比过高的银行设置2年或4年的调整过渡期。
根据通知，个人按揭贷款和住房贷款都将受到限制。银行收紧贷款规模，显然会增加申请房贷的难度。
最直接的影响就是一些银行发放的房贷规模会受到限制。如果之前银行发放的个人按揭贷款比例比较高，甚至超过央行规定的红线，那么在过渡期内银行必须逐步调整到规定的范围。房贷比例接近红线的银行，未来必须控制房贷增速。
两条红线:
第一道红线是“房地产贷款占比”，大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县级农村合作机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。
第二条红线是“个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县级农村合作机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。
“两条红线”是什么意思？
贷款难度增加，国家对流入房地产市场的资金有更严格的控制。
当银行批准抵押贷款时，他们会考虑避免超出监管要求的措施。
吃瓜的人看热闹
1.部分银行停贷的直接因素是银行没有额度，直接因素是“两道红线”。我相信银行没有额度的问题，应该在未来慢慢缓解。而且，中国人民银行于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，将在一定程度上缓解“钱荒”，但长期来看，银行逐步收紧房贷审批是大势所趋。
2.即使未来贷款额度有所放宽，银行对贷款的审批也会越来越严格和正规，未来花点钱找中介做虚假贷款的风险也会越来越严重。想买房的同学最好提前半年解决自来水问题。而且，我们建议年轻人珍惜自己的信用信息，这是不好的，将来批准买房会很麻烦，违约的后果会非常昂贵。
3.与全国相比，聊城新房的影响并不明显。四大银行的额度比较紧，审查比较严格。更多的楼盘会选择很多私人银行，甚至每栋楼都会选择不同的银行。与二手房相比，聊城的中介公司一般与民营银行合作，规模相对较小。银行贷款额度收紧，对二手房交易影响很大。
回到房子的话题，买房之前，一定要看好。就算你说你活着，涨多少也没关系，涨不上去，里面就乱了。
从表面上看，银行贷款额度的收紧对新房贷款的影响不大，顶多是审批的收紧和贷款期限的拉长，但对很多购房者的心理影响会显露出来，影响会越来越大。更重要的是，银行放贷会更加谨慎，额度有限的客户更愿意贷给质量更好的客户。
监管越来越深入和精确。随着货币政策的收紧，放弃房价上涨的幻想，回归住宅物业，这才是当前购房者应该掌握的终极意义。
