来自福州的陈女士告诉我们平台，前段时间她的车被一辆卡车追着撞，撞碎了车尾。卡车完全有责任；对于这辆她非常喜欢的车，她计划修理它并继续使用它，所以她要求4S商店估计最初的修理价格。然而，令她惊讶的是，这个愿望很难实现。这是怎么回事？
陈女士说:
今年10月，
她在高速公路上开车时出了车祸。
陈女士提供的《道路交通事故认定书》中，责任认定的内容是货车司机张先生对事故负全部责任，陈女士不负责任。
交通事故责任确认后，陈女士计划让斯柯达4S的一家店承担该车的修理工作，于是她要求4S店对修理费用进行初步估算。
陈女士认为是卡车撞了她的车，肇事人不得不去修理，处理起来并不过分。但事故方投保的保险公司在理赔时拒绝了陈女士提出的修车方案。
陈女士说，她的车的保险公司和事故卡车的保险公司都是中国人民保险公司。根据陈女士提供的车辆保险单，机动车损失险的保险金额为60，508.80元。陈女士说，因为她的车是按6万多元的价值投保的，保险公司提出11.2万元的维修费用远远高于6万多元的价值，应该报废。
因为很爱自己的车，陈女士不愿意当废品处理。此外，她觉得自己买不到和原车一样让自己满意的新车或二手车。
从合理的角度来看，要求对方修复已经损坏的东西应该是可以理解的。那么，你在法律上支持这种说法吗？此外，保险公司的做法是否符合相关法律？付款方式的选择属于保险公司还是被保险受益人？
本期《现场律师》
公益律师是林百栋。
根据公益律师的说法，陈女士作为车主，出于爱情不愿意报废自己的车是可以理解的。但从法律上来说，更多考虑的是已经发生的实际损失，其他因素未必完全支持。
公益律师林百东诉陈女士:
我认为你的要求和想法是合理的，我能理解。但是因为我们谈论保险索赔，它支付你实际的损失；你修车的价格远远高于你车辆本身的价值，也就是有一个是否合理的问题。我们说的一切赔偿都是为了赔偿直接经济损失或者合理损失；如果你增加了损失，保险公司可能不会赔偿。
公益律师认为，选择赔付方式，保险公司和投保人都没有最终决定权，双方要协商。协商不成的，应根据评估结果邀请有资质的第三方机构对支付方式进行评估。
公益律师林百东诉陈女士:
需要第三方进行鉴定，即评估你车辆的损坏程度和现状，是否能满足报废条件，如果不能满足报废条件，实际上可以强制报废。如果签了字，车可以修，甚至有必要修；那我该修多少？只要保险公司在他投保的第三方责任范围内，保险公司就应该赔偿。
公益律师建议，
从帮助解决问题的角度来看，
陈灿女士改变了她的想法
来处理这件事。
公益律师林百东诉陈女士:
从简单简单的角度来说，我可以用和开好车，因为你打了我之后，我就变成了说我还得贴钱；但是换一个角度，你明白了，就算把钱贴出来，你也会买新车，甚至是比你现在的车价值更高的二手车，你也不会亏钱。也就是说，至少保险公司可以保证，它会赔偿你到事故发生前的状态，或者这辆车的价值，这就保证了你。你将来会有一辆更好的车，无论你买二手车还是新车，那么你都会增加汽车的价值。你相应增加自己的开支也是合理的。也就是说，你不能简单地说如果我的车能用，我就一定要修。这里有一个合理的问题。你也应该考虑这一点。
陈女士说，她和保险公司沟通过多次，但保险公司不同意她的要求。前几天，保险公司给她发了一封通知信。根据陈女士提供的告知函中的信息，由于该辆事故车实际市值为6万元，修理厂初步估算车辆维修需要81353元，事故车残值为4600元，已经超过实际市值，没有维修意义。
索赔有两种方式。一是事故车辆残值属于陈女士。保险公司索赔时，按实际价值6万元扣除残值4600元；另一种是事故车辆残值属于保险公司，陈女士需要配合保险公司交出事故车辆残值，并按实际价值6万元索赔。如果陈女士强行维修事故车辆，陈女士需承担超出实际价值的后续维修费用。
在记者和公益律师的陪同下，陈女士再次来到保险公司商谈此事。对接人是中国人民保险公司福州理赔中心工作人员林先生，他表示不愿意接受记者采访。
随后，公益律师陪同陈女士与保险公司工作人员协商，公益律师也提出了折中方案。
公益律师林百东:
如果价格报废，可能是6万元；维修价格11.2万元。能不能在6万到11.2万之间做一些调解？双方应尽可能协调，使双方利益最大化。
关于公益律师项目，
陈女士愿意接受，
但是保险公司不同意。
公益律师林百东:
刚才保险公司给我们的回答是，如果增加的话，几千块钱还是可以的，但是还是不确定。比如你想多交钱，就维修金额来说，有些钱不太可能会大一些。
根据陈女士提供的与保险公司工作人员的聊天记录，保险公司工作人员表示，处理此事的依据是《保险法》第五十五条规定，根据财产保险的损失填补原则，保险赔偿金额不得超过保险事故发生时保险标的的实际价值。公益律师认为，在这种情况下，陈女士最好降低一些期望值，与保险公司协商。
公益律师林百东:
未来，如果陈灿不谈论这个问题，她将不得不在诉讼中增加一些成本和费用，所有这些都在扩大损失，并投入大量精力。其实没必要。所以我觉得如果保险公司可能会增加一些费用，应该尽量协调解决。
陈女士说:
目前，保险公司的计划，
她还是不能接受，
之后，她会和家人商量后再做计划。
律师翻译
一个
陈女士想修车。4S店给出的维修价格是11.2万元，但在车被撞之前，陈女士的车价值只有6万元左右。为什么保养费用几乎是车辆价值的两倍？
这是因为近年来新车销售市场一直处于低迷状态。为了应对市场竞争，4S门店卖车赚钱很少甚至没有，通过汽车维修等售后服务赚钱。也就是通过不断提高汽车的零比率系数来赚钱。“整车零比”是指所有装车零部件的总价与整车销售价格的比值。2014年4月10日，中国保险协会、中国汽车维修协会首次披露了18款常用车型的“整车零部件零比例”。结果显示，在18款车型中，零比率系数最高为1273%，这意味着如果将这款车型的所有配件全部更换，成本相当于购买12辆新车。同时，4S门店的小时、工时定额远高于二类工厂。由于上述原因，4S门店的维修成本可能远高于同类型二手车市场的成交价格。
2
如果双方都坚持自己的计划，陷入僵局，是否存在理赔期限的问题？结果超过理赔时间，陈女士连6万块钱都拿不到？
根据《民法通则》，诉讼时效为3年。事故发生在2019年10月1日，目前不会超过诉讼时效。
法律规定:《民法通则》第九章，诉讼时效
第一百八十八条向人民法院申请保护民事权利的时效期间为三年。法律另有规定的，从其规定。
三
如果这辆车是限量版，或者对当事人有特殊意义和价值，在这种情况下，当事人更倾向于对车进行维修和保养，而不是报废。如果有这样的需求，你在投保的时候能不能先做个选择或者要求？
如果车主对自己的车进行了内饰，使得车价大幅上涨，可以通过投保新增设备损失险的附加险来分担风险。
