摘要
暖哇科技是众安在线孵化于2018年成立的健康保险科技平台。公司主要服务保险公司和互联网平台，通过大数据、人工智能、区块链等前沿技术，为健康险业务提供产品定制服务、风险控制、理赔服务、系统服务等解决方案。
公司已与20多家企业客户达成合作，包括与诚泰财险、前海财险等多家保险公司深度战略合作，提供从产品到运营、系统的技术支持；对接合作医院1000多家，覆盖28个省，与15个以上省市医保、卫健委平台达成合作。
公司主要为保险、医疗行业提供解决方案，形成了医疗知识库、医疗数据平台、商业保险风险管控平台、商业保险反欺诈平台、医疗服务平台、定制化保险服务平台、AI医疗服务平台七大科技产品。合作案例包括意大利新一代健康保险核心系统、互联网健康保险系统、全民补充医疗保险“联惠宝”等。
公司自成立以来，已获得两轮融资，金额超过1亿元。投资方包括红杉资本、光源资本、龙湖资本、宽平资本。
出品|零智库
作者|吴伟
一.公司简介
暖娃科技是由众安孵化建立的健康保险科技平台。公司深度融合保险与医疗场景，实现医疗数据线上直连，通过大数据、人工智能、区块链等前沿技术驱动医疗卫生机构智能化运营，为健康险业务提供产品定制服务、风险控制、理赔服务、系统服务等解决方案。
发展历史
2018年10月，暖娃科技由中国第一家互联网保险公司众安成立，前身为众安科技医疗健康事业部。2020年，公安年科技产出收入达3.7亿元，较上月增长35.4%；保险科技产品客户数较上月增长108.3%；医保保费占比最高，达64.3亿元。
暖华科技独立后，为构建自身的医保服务闭环，基于数字化能力，提供涵盖产品定制服务、风险控制、理赔服务、系统服务等的一体化医保解决方案。，针对健康险风险管控能力弱、理赔服务体验差、产品同质化程度高、难以导入精准流量等痛点。
2019年至2020年，公司连续两年获得融资超1亿元，投资方包括红杉资本、龙湖资本。
截至2021年3月，暖哇科技已与20多家企业客户达成合作，包括与诚泰财险、前海财险等多家保险公司深度战略合作，提供从产品到运营、系统的技术支持；对接合作医院1000多家，覆盖28个省，与15个以上省市医保、卫健委平台达成合作。
暖哇科技还建立了大规模的医保风险管控支撑体系:建成的医学知识库超过2600万；医学知识图谱包含550W+以上的医学知识三元组；公司还建立了4W+健康风险记录和模型。
所有权结构
表面上看，众安在线持有暖华科技44%的股份，上海龙浩企业管理咨询中心持有56%的股份。上海龙浩的法定代表人是，同时也是众安科技多家子公司和孙公司的法定代表人。
暖娃科技拥有两家持牌保险中介机构:爱邦经纪有限公司和上海雅顿保险评估有限公司..其中，爱邦保险拥有全国保险经纪业务和互联网保险业务双牌照。
来源:企业搜索，零一智库
图1:暖哇科技的股权结构
第二，产品和业务
在医疗卫生领域，保险公司面临的主要痛点是:疾病保险、不合理用药、过度诊疗等患者行为难以有效控制；无法系统研究疾病发生率、医疗费用率等信息；无法满足用户个性化、差异化的健康防护和服务需求。
为解决行业痛点，暖娃科技的主要实践方向是将数据生态与传统服务相结合，实现医保各方面服务的提升。构建医疗数据“高速接入”，整合生态、技术、风险管控、服务等专业能力，为医保行业提供闭环式、菜单式的服务能力。
随着一系列数字化技术能力的落地，结合丰富的医疗生态，暖娃科技的产品不断完善。其医疗数据平台帮助客户实现了15%以上理赔案件的数字化、自动化处理，最早可在3分钟内收到理赔。在风险控制方面，公司形成了从预保险到后期理赔的完整风险控制服务体系，帮助客户实现了10%左右的减值效果。
帮助传统保险公司转型升级，与科技公司互补合作
暖哇科技的客户主要分为三类:一是健康险转型过程中的财险公司。Warm Wow通过覆盖产品、核保、理赔、系统等环节的闭环健康保险科技服务，快速帮助他们。建设基本医疗保险业务能力；二是正在寻求健康险业务技术升级的保险公司，暖哇在相应环节开展技术赋能，稳步帮助其开展线上化、智能化业务；第三，券商平台、TPA甚至同类型的科技公司与此类客户共享服务，优势互补。
来源:暖哇科技，零智库
图2:暖哇科技主要客户
公司提供健康保险专业赛道全栈服务:
全业务链
为保险公司提供基于互联网获客运营、全流程风险管控、底层对接体系的端到端服务，通过覆盖产品、承保、理赔、系统的闭环健康保险科技服务，帮助其快速构建基本健康保险业务能力。
智能风险控制
基于医疗数据生态和底层知识图谱，构建自动智能风险控制模型，为保险公司提供智能承保、理赔和调查服务。
精细操作
以大数据为驱动，基于360度客户画像和AI智能匹配模型，实现全渠道客户获取、多场景转化和深度客户运营，确保业务长期可持续发展。
为风险控制、运营、系统和管理服务提供保险+医疗解决方案
暖娃科技为保险、医疗行业提供解决方案，形成了七大科技产品:医疗知识库、医疗数据平台、商业保险风险管控平台、商业保险反欺诈平台、医疗服务平台、定制化保险服务平台、AI医疗服务平台。
为了不断丰富医疗数据生态，解决数据孤岛问题，公司业务闭环不断迭代完善。它的产品基本上可以分为四个部分:
健康保险业务增长服务
借助科技，公司推出智能健康管理解决方案，实现产品个性化定制，精准在线获取客户等。，帮助医保企业快速提升业务增长能力。
双核运营服务
基于医疗数据生态，应用人工智能、大数据、区块链、语义识别等技术，实现在线智能核保、智能理赔、智能风险控制，提高运营效率，降低运营成本。
健康保险系统服务
支持保险公司快速完成基于互联网的健康保险业务系统建设，支持线上产品配置、保单管理、渠道对接、线上承保理赔、高并发业务处理。在风险控制能力方面，公司不断完善和提升现有的医疗数据生态、医疗知识库、风险规则体系和风险控制模型，同时全面推进双核风险控制产品的智能化应用。其中，“轻松承保”为保险公司提供全方位的承保解决方案，“轻松理赔”、“轻松调查”为理赔管理提供整体解决方案。
暖华科技将数字化技术能力、自动化运营能力、风险管控能力与健康险系统深度融合，帮助保险企业一站式打造业务技术能力。
健康管理服务
聚焦用户健康，多角度跟踪健康指标变化，管理服务用户全生命周期，包括健康管理、快速就医、康复理疗、健康咨询、健康教育。
来源:暖哇科技微信官方账号，零壹智库
图3:暖哇科技医疗细分场景定制产品
在健康保险领域深耕，与20多家公司达成合作
暖娃科技已与20多家企业客户达成合作，包括与诚泰财险、前海财险等多家保险公司深度战略合作，提供从产品到运营、系统的技术支持。
诚泰保险新一代意大利健康险核心系统上线
2021年1月1日，公司与诚泰保险达成合作，新一代意大利健康险核心系统正式上线，首款诚泰百万医疗险发行。新一代核心系统的功能涵盖了意大利健康险业务的全流程模块，如产品出厂、报价查询、投资核保、更正、理赔、双核运营和风险控制、员工弹性福利平台等。
与前海财险深度合作，3.0业务战略登场
2020年7月22日，公司宣布与前海P&C保险达成战略合作，打造全栈式互联网健康保险体系，提供全流程闭环解决方案。同时，暖哇科技3.0的商业战略也首次亮相。
助力PICC P&C保险落地“联惠宝”
2020年7月1日，由中国人民保险公司连云港市分公司承保，暖娃科技支持的全民补充医疗保险“连惠宝”上线。上线第一天，参与人数就超过了2万。截至7月31日，参与人数超过20万。
作为政企合作的普惠型补充医疗保险，“联惠保”以“政府引导”+“商业保险合作”+“健康保险”+“科技创新”的形式，实现了社会保障与商业保险的真正融合发展，助力连云港构建多层次医疗保障体系。
来源:连微信官方账号，零壹智库
图4:“联惠宝”担保介绍
健康保险市场潜力巨大，参与者众多
近年来，在国家战略和政府政策不断出台的有利形势下，健康保险被视为一大出路，行业发展迅速。根据中国银行业监督管理委员会的数据，到2025年，健康保险市场将超过2万亿元。
在健康险领域，一方面是巨大的市场潜力，另一方面是渗透率低、产品结构单一、同质化严重、创新不足的问题。这片蓝色的海洋吸引了许多玩家在同一个舞台上竞争。除了暖哇科技，还有之前介绍的案例，如南燕保险科、Stack Data。
表1:一些健康保险科技公司及其简介
数据来源:零智库
三.融资情况
暖娃科技自成立以来，已获得两轮融资，最近一轮是2020年2月的A轮。龙湖资本领投，光源成长基金跟投，红杉资本中国增持。本轮融资距离2019年8月红杉中国牵头的1亿天使轮仅半年时间，农娃科技打造的医保科技服务闭环模式再次获得市场认可。
表2:暖哇科技融资情况
来源:零一智库END。
