后疫情时代，“非接触式”金融服务推动了线上化、场景化，加速了持牌消费金融公司的线上化转型。APP是消费金融公司最重要的数字展示窗口和客户入口。
随着获客成本的不断上升，挖掘现有用户价值，提升用户体验和服务质量已成为消费金融公司的共识。线上客户访问渠道主要包括家庭应用、微信微信官方账号、小程序和第三方合作平台，家庭应用是离用户“最近”的方式。
APP的运营水平代表了一家消费金融公司的核心竞争力，体现了平台在战略、技术、运营、产品、品牌等方面的综合实力。
一、消费金融APP活动排名:Gitzo和中原位列前两位
据零壹智库不完全统计，27家持牌消费金融公司共推出了34款app，很多消费金融公司的app不止一款。其中，消费金融和中银消费金融应用数量最多，分别为3款。；海尔消费金融、中原消费金融、尹航消费金融、湖北消费金融、商城消费金融有两个应用。
零壹智库以易观千帆2020年8-10月的数据为基础，对10家消费金融公司的15款app的月活跃用户、月使用时长、月启动次数、日活跃用户、日活跃用户/月活跃用户、人均日使用时长6项指标进行归一化，设定权重并进行综合评价，每季度跟进。
整体来看，消费金融公司APP活动的差异化特征明显，平均得分4.14，最高得分7.56，最低得分3.10。评分结果如下:吉藏金融APP、中原消费金融APP、招联金融APP排名前三，分别为7.56分、6.60分、4.84分。
表1:2020年第二阶段消费金融活动排名
注:本次评分选取6个指标:月活跃用户、月使用时长、月启动次数、日活跃用户、日活跃用户/月活跃用户、人均日使用时长，权重分别为30%、10%、10%、30%、15%、5%。
从消费金融公司APP的指数得分来看，Gitzo金融APP在月活跃用户和日活跃用户方面表现突出，分别获得9分。中原消费金融APP在月使用时间、启动次数、人均日使用时间三个指标上优势明显。银豹消费金融APP日均活跃用户/月活跃用户得分最高。
图1:活动第二阶段前十大消费金融公司APP指标得分
注:横坐标1-6为月活跃用户、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户、日均活跃用户/月活跃用户、人均日使用时长六个指标的得分。
二是行业活跃度稳步增长，平安和Gitzo消费金融APP下载量均突破千万
目前，中国持牌消费金融行业市场份额相对集中，消费金融app活跃度稳步提升。随着我国疫情的逐步缓解，疫情期间基于场景的APP优势明显。疫情期间用户形成使用习惯后，APP的活跃度逐月增加。
图2:1-10月消费金融APP月度用户
从消费金融应用的下载量来看，目前安卓市场上可以统计下载量的应用有31款。根据陈大师的数据，31款应用的平均下载量为3950637次。其中，高于平均下载量的应用有7款，分别是平安消费金融、吉藏金融、安意华、即时金融、招联金融、中原消费金融、中国邮政钱包。
从排名来看，平安消费金融和Gitzo金融APP分别排名第一和第二，下载量均超过千万次，处于第一梯队；累计下载量超过百万次的消费金融应用有8款，分别是安意华、即时金融、招联金融、中原消费金融、中邮钱包、海尔消费金融、苏宁消费金融、够消费。
图3:8月至10月消费金融应用累计下载量
三是Gitzo月活跃用户领先，中原消费金融APP用户使用时间最长
从月活跃用户来看，首款Gitzo金融APP保持领先地位，行业分化明显，头部消费金融公司优势明显。招联金融APP、安意华APP、中原消费金融APP的月活跃用户分数明显领先于其他应用。
图4:8-10月消费金融公司APP活跃用户评级
使用时长可以在一定程度上反映用户粘性。从使用时长来看，中原消费金融APP表现最为突出，远超其他APP。除了Gitzo金融APP，其他APP的使用时长分数在3-4之间波动。
图5:8-10月消费金融公司APP使用时间评级
在日均活跃用户/月活跃用户指数中，银豹消费APP表现最为突出，与中原消费金融APP、吉藏金融APP并列前三，金翔钱包APP、海尔消费金融APP分别排名第四、第五。
图6:8-10月消费金融公司APP日活跃用户/月活跃用户平均得分
四是深化场景，提高用户粘性
在消费金融有效流量日益稀缺、行业同质化严重的环境下，获取新用户的成本逐渐超过维护现有用户的成本，有效提升用户体验、增强用户粘性、挖掘现有用户价值成为趋势。
越来越多的消费金融公司在自己的app上布局分期商城、信用生活等购物场景，消费金融场景竞争加剧。
表2:消费金融公司APP分期商城业务
零壹智库通过对吉藏金融APP、海尔消费金融APP、中原消费金融APP的分析发现，吉藏、海尔、中原消费金融都布局了分期商场。
其中，吉藏消费金融APP、中原消费金融APP均有手机、数码、家电销售，海尔消费金融APP主要依托海尔集团销售家电；中原消费金融APP中的产品类别将更加齐全。消费金融公司通过编排电商场景，为客户提供深度的生活场景服务，使场景从粗放式管理走向精细化。
在信用生活版块，Gitzo金融APP可使用9.9元享受50元会员权益，包括50%会员购买、50%充值话费、60%优惠加油等。同时可以通过信用生活充值支付，购买机票、火车票、保险等。
海尔消费金融APP可购买99元/半年黑卡会员权益，主要享受六大专属权益:话费五折、视频VIP六折、电影、咖啡券、外卖券、口腔护理套餐八折。
值得注意的是，吉藏金融APP和海尔消费金融APP均由第三方上海烈雄网络科技有限公司提供独家会员权..
图片来源:海尔消费金融APP、吉藏金融APP
中原消费金融APP的信用生活板块分为充值中心和积分中心两个板块。
充值中心可以打折购买腾讯、爱奇艺等视频，喜马拉雅等音频会员；积分商城类似于信用卡APP的积分兑换功能，积分可以兑换家庭数码、个人护理清洁等产品，或者各种APP的代金券、周卡、月卡。
通过登录完成开通通讯录、关注微信微信官方账号、开通推送权限等积分任务即可获得积分。
设置了分期商城和信用生活版块，从家居装修购物到充值券，让用户在日常使用中形成习惯，使用付费会员提高用户粘性。此外，随着移动互联网和大数据算法的深入，组织更容易根据用户行为提供定制化的产品和服务，提高回购率覆盖用户全生命周期，从粗放式管理到精细化。
动词 摘要
整体来看，2020年1月至今，消费金融app的活跃度稳步提升。疫情过后，消费金融app对培养用户习惯的作用逐渐显现。消费金融应用已经有效地向线上转型，它们在应用数据的表现上仍然具有头部效应。头部消费金融公司在应用活跃用户数量上更具优势。
但中小公司在日活跃用户/月活跃用户和人均单日时长两个指标上表现良好。目前，舞台场景同质化竞争加剧。如何深化场景，形成独特差异，培养自己的用户习惯，是未来消费金融APP努力的方向。
