自2018年资产管理新规出台以来，银行理财产品正式破发新交。虽然监管部门给出了两年左右的过渡期，但在2021年，各类保本保息的银行理财产品将陆续到期，这意味着未来保本保息的银行理财产品将彻底退出市场。

看到这，很多人可能会担心银行理财产品的风险很高。目前银行理财产品风险大吗？银行理财产品还能买吗？

事实上，无论是银行理财产品还是其他理财产品，具体的风险取决于不同的类型。银行理财产品也分很多类型，不同理财产品对应的风险也不同。比如银行理财产品目前有5个风险等级，分别是R1、R2、R3、R4、R5，分别对应谨慎型、稳定型、平衡型、进取型、激进型。不同类型的理财产品对应的投资对象是不同的。

例如，对于R1级理财产品，这类理财产品主要包括存款、政府债券等。这些理财产品在保息保息方面基本没有风险，风险几乎为零；

对于债券基金、养老保险管理产品、券商理财产品，以及大部分银行理财产品，这些理财产品都属于R2型，也就是稳定型理财产品。这些理财产品虽然不能保本保息，但整体风险相对较小，亏损的可能性接近于零。

但是，对于混合基金、信托、股票基金、指数基金、黄金贵金属、期货、期权等金融衍生品。，自身风险很高，且收益的波动性很大，这可能会导致一段时间内收益较高，一段时间内本金损失较大。所以这样的理财产品风险很大。

因此，特定银行理财产品的风险取决于您进行的投资类型。不同类型对应的风险是不同的。当然，对于普通投资者来说，正常情况下很难区分银行理财产品的风险。

这里教大家一个小技巧，就是从回报率来判断。

正常情况下，年化收益率低于3%的基本上是非常安全的。这类理财产品基本不可能出现亏损，到期后基本可以正常获得收益。

对于那些年化收益率在3%到5%之间的理财产品，虽然这些理财产品有一定的风险，但风险很小，到期后基本可以带息拿回。

但对于年化收益率在5%-8%之间的理财产品，这些理财产品存在一定的风险，收益率随时可能下降。这些理财产品大多是预期的，最终收益率可能达到或低于预期。所以，大家在投资这类理财产品时，要做好随时零回报的准备。

但是对于那些年化收益在8%以上的理财产品来说，自身的风险非常大，不仅收益可能为零，还可能出现本金损失的风险。对于这些理财产品，如果风险承受能力较低，建议不要轻易去碰。

当然，除了我们提到的产品的风险之外，其实目前大部分的银行理财产品一般都是安全的。银行理财产品虽然不能保本保息，但大部分低风险的理财产品，比如年化收益率在5%以内的，还是比较安全的。

然而，产品本身的安全性并不意味着每个人在投资时都必须100%安全。除了产品本身的风险，我觉得还有一个职业风险和道德风险值得大家去考虑。

比如在过去的几年里，经常有报道说一些银行销售理财产品，个别银行工作人员违反职业道德向客户销售其他保险产品，但这些保险产品一般投资年限较长，短则五年，长则十几二十年。此外，这些保险理财产品在正常情况下不能提前支取。如果提前撤回，将被视为投降。如果自首，只能按照保险产品的现金价值来计算，但一般来说，寿命越短，现金价值越低。

所以，你去银行买理财产品的时候，一定要非常谨慎。在签订相关合同或进行风险评估时，应仔细检查每一项，以保护自己的利益。