困境
从收购宝商银行到北大方正、中国民生投资债违约,风险事件频发且蔓延迅速;金融业从加强金融监管走向加强监管和常态化;作为传统金融的中坚力量——银行,传统银行数据风险控制安全体系的建立相对滞后。随着金融风险管控进入AI时代,利用大数据、人工智能等新技术识别潜在风险,拓展风险管控能力边界,已成为银行业的共识。
“传统的银行风险管控模式数据源单一、审核流程冗长、人工成本高,已不能满足当前业务中产生的海量数据的实时分析和多元化风险识别的需求。”IDC指出。
寻求改变
值得注意的是,从六大行到大部分股份制银行,智能风险管控都有重兵部署,AI等技术成为重要突破口。同时,在构建智能风险管控体系的过程中,借助外部先进技术,快速补齐不足,加快智能风险管控平台和系统建设,构建智能风险管控体系,整合挖掘银行内部大数据资源,成为众多银行的首选。
长期以来,金融业业务创新与风险控制之间存在难以突破的矛盾。随着网上金融业务的加速和业务越来越多样化,原有的风险控制平台已经不能支持新的风险控制形式。一方面,以前的金融风险控制是一大堆小山或烟囱,难以全面衡量;另一方面,随着信用客户群的下沉,公司业务从大企业走向中小企业,导致以往的专家规则失效,从而识别客户的能力不足。
探索
银行智能风险控制需要构建哪些核心能力?对此,怀尔斯金融风险控制业务负责人提出,首先是识别风险的能力,能够准确、快速地识别全行的风险事件;二是衡量风险的能力,将风险的大小进行划分并准确衡量;三是风险管理能力,能够有效应对已经发生或即将发生的风险,将风险降到最低。
人工智能、大数据等新技术为银行带来了更多解决方案。要建立这样的能力,银行依靠自己是不够的。在建设银行智能风险控制平台的过程中,对外合作至关重要。对外合作的优势很直观:一是效率更高,成本更低;第二,先进的技术可以为客户提供更加个性化的产品和服务。
在金融数字化转型布局中,金融风险控制领域一直是怀尔斯关注的焦点之一。截至目前,惠科金融风险控制解决方案已成功服务平安、招商银行、中银香港等数十家金融机构。,助力金融机构风险控制业务数字化转型。现已全面监控数十万家企业,实时进行风险洞察。已成为银行业的“智能风险控制专家”。
在与某国有银行合作共建安全防控体系中,怀尔斯智能风险管控平台通过风险管控平台、风险管控解决方案、专家咨询服务的建设,帮助其构建大数据风险管控引擎,通过风险管控平台帮助银行解决企业信贷、投资研究、监管等方面的风险识别问题。通过引入wisers提供的智能风险控制平台,嵌入wisers领先的大数据处理能力和先进的NLP算法模型,可以对每个客户进行舆情风险评估;同时,wisers还提供AI专家咨询服务,帮助银行快速构建自己的风险控制业务模式。
陷入陷阱
根据权威机构的研究,无论是银行还是大数据风险控制服务商,都有巨大的空智能风险控制。根据Gartner的预测,到2023年,全球将有30%的银行和数字商务企业拥有自己的安全风险管控团队,目前这一比例仅为5%,到2023年第三方风险监控的应用覆盖率将超过75%,目前这一比例仅为25%。更多银行选择与金融科技公司合作构建风险控制体系的一个非常重要的原因是,金融科技公司拥有丰富的经验。为什么大中型银行在众多厂商中选择wisers的智能风险控制平台?这要从惠科金融业的发展历史说起。Wisers以数据服务业务起家,将服务客户积累的经验封装成一系列解决方案,应用于客户场景,包括信用风险控制、投资风险监控、金融监管等整体解决方案。
通过版权合作和数据采集,wisers合法获取了企业工商、涉诉、环保、监管、舆论、主流金融、金融媒体等原始数据。,共监测到57万+条来源,每天新增数据超过1.3亿条,成为全球最大的中文媒体库。
Wisers拥有多项自主研发的人工智能和自然语言处理技术,包括实体识别、情感分析、主题分类、自动文摘、文章聚类和关系抽取等。在此基础上,开发了一系列业务增强分析模型,为大量客户提供智能分析服务。很多客户在对比了很多公司的技术能力和服务质量之后,选择了惠科作为服务商,这说明怀尔斯的技术非常成熟。此外,wisers拥有庞大的专业标注团队和自己研发的数据标注工具,能够保证标注的准确性和标注的效率,能够快速为各种项目收集大量的标注数据,从而训练机器学习模型,提高项目完成的效率。
Wisers智能风险控制平台为不同银行提供针对性的解决方案。面对科技实力雄厚的六大行和股份制银行,惠科更专注于解决企业信贷业务中风险控制数据的动态解读、业务建模、风险预测与识别等一些非结构化数据处理和AI业务建模难题。对于民营银行等尖端银行,将提供一整套智能风险管控平台,可无缝支撑银行内部大数据风险管控平台建设。城市商业银行的需求一般集中在信用舆情的风险控制上。
与同类风险控制平台相比,wisers智能风险控制平台最大的优势是什么?
通常,传统的风险控制平台是以决策引擎为中心的规则体系,怀尔斯智能风险控制平台在此基础上进行创新。一是将风险决策引擎与AI建模平台进行整合,形成整体方案;其次,通过风险识别、风险预警和风险管理形成闭环,自我循环提高自身能力。
Wisers智能风险管控平台根据贷前、贷中、贷后业务场景的不同需求,打造贯穿整个业务流程的完整闭环风险管控解决方案。风险控制的智慧探索永无止境。对于银行而言,与行业厂商合作是对抗不断变化的风险管控环境必不可少的一环,以怀斯为代表的大数据科技公司为银行构建智能风险管控提供了成功路径。