“这可能是前所未有的事件，也是中国寿险行业的里程碑。”。友邦人寿保险股份有限公司CEO张晓宇在谈到友邦人寿去年的“次改革”时表示。
作为外资保险公司的领头羊，友邦人寿的发展战略和改革路径一直是保险业关注的焦点。去年，友邦人寿正式成为mainland China首家外资独资寿险公司。今年，“风爱子”落地后的第一家分店成功开业。接下来，友邦人寿将如何完善布局战略，参与粤港澳大湾区发展？张晓宇在接受南方记者专访时首次回应相关问题。
受访者介绍
张晓宇
他目前是友邦人寿保险的首席执行官。他于2000年加入友邦保险，自2017年起担任友邦中国首席执行官，负责友邦保险在mainland China的运营和管理。张晓宇毕业于复旦大学，获应用数学硕士学位，持有北美精算师资格。
保险业在“十四五”期间取得了巨大成就
南方都市报:您如何看待“十四五”中国保险业的机遇？“十四五”期间中国寿险业的转型方向有哪些？
张晓宇:保险业要围绕“高质量发展”主题，做好“数字化转型”和“健康中国”。数字化是全社会的发展方向，也是保险业的重点发展方向。要加大各环节科技变革力度，以数据驱动保险产品和服务创新。第二，“健康中国”和“第三支柱养老保险”的政策理念都与商业保险业务密切相关。特别是要着力关爱老年人和特殊人群，着力提升保险业服务实体经济、保障民生的能力。
在投资机会方面，保险资金具有长期的金融功能，在相关政策的支持下，将进一步支持资本市场的发展。同时，“十四五”期间大量新基建建设也符合保险资金长期投资的属性。
事实上，随着国家金融对外开放的加快，外资银行保险机构的市场准入条件和业务范围不断放宽，将吸引养老保险、健康保险等领域的外资金融机构进入国内市场；另一方面，国家支持银行、保险机构“走出去”等措施，将提升保险业的金融服务水平和国际竞争力。
杜南:“十四五”规划纲要首次提到“实施积极应对人口老龄化国家战略”。目前，保险业在养老领域有哪些痛点和难点？
张晓宇:人口老龄化引发了几个担忧。第一，养老保险还有很大差距。很多老年人属于不达标，老年客户的保险定价还存在很多挑战，需要保险公司与医疗行业共同努力。
二是老龄化带来养老问题，预期寿命延长增加了“长寿风险”，长期处于“不达标状态”。现在很多保险公司都在做养老保险，但是相关产品还不齐全，并不能真正解决上述问题。
此外，养老保险还涉及长期护理。“9073”的概念在业内经常被讨论。一种解释是，90%的人在家照顾老人，7%的社区赡养老人，3%的机构赡养老人；另一种解释是，在前90%的时间里，7%的老人在家度过，7%的老人在社区度过，3%的老人在机构度过最后几年，给予特殊照顾和照顾。目前，保险业还没有很好地解决这些问题。有些服务产品适合人群狭窄，有些则局限于高净值客户，与养老、医疗、健康机构形成的生态系统有待完善。
“长期主义”是行业发展趋势
杜南:你一直说友邦人寿会坚持“长期”发展路线。那么，2020年后，“长期主义”是否有了新的含义？
张晓宇:2020年是特殊的一年，人们对安全和风险管理的需求进一步释放。我们更加深刻地感受到打造“客户驱动型保险公司”的重要性。对于友邦来说，我们将进一步把目光转向客户，以更加精细化的方式进行客户驱动的产品和服务创新。努力实现产品+服务、渠道、数字化转型，以全面、均衡、健康、可持续、创新驱动、注重客户价值为核心要义，推动高质量增长。
杜南:“长期主义”确实是行业发展的一大趋势。与此同时，中国保险业也在关注如何提高保险的深度和密度。你觉得这个怎么样？
张晓宇:我一直强调两个方面，一是创新要素驱动，二是从客户角度出发。
目前，mainland China商业保险覆盖率不低，但“保险深度”相对不够深。一个很多统计都没有显示的现状是，很多保险公司客户数量很多，但每个客户只有一个左右的寿险号，保障额度相对较低。
另一方面，作为金融服务行业，如何真正发掘不同生命阶段的需求及其背后对不同客户层的需求，将是未来保险业持续发展的关键，也是各行业实现稳健增长的起点。
聚焦健康养老，差异化打造“生态圈”
杜南:“健康生态圈”是很多保险公司关注的焦点。友邦人寿如何理解和发挥实力？
作为最早聚焦“健康生态圈”的保险公司之一，友邦保险于2017年开始构建健康生态圈。目前友邦人寿的服务生态系统与其他保险公司相比有哪些差异化优势？
张晓宇:很多年前，我们也假设遵循市场的常规做法，采取“重资产”的模式，通过整合其他企业，形成自己的健康生态系统。但我们的分析表明，这会导致保险产品与健康服务结合度不高，整体服务质量难以控制的问题，这与我们注重服务质量的初衷背道而驰。几年来，我们不断提升自建服务能力，拓展多元化优质资源，与健康、医药领域的公司建立了多次合作，建立了自己的医疗网络体系。同时，我们相信专业的人做专业的事。这种合作模式与我们的产品息息相关。比如去年向内地市场推出的“更舒心”大病项目管理服务，可以与大病保险产品或高端医疗产品紧密结合。
此外，我们还聚焦养老、财富管理、传承三大生态圈。例如，今年两会期间，“养老第三支柱”的话题吸引了社会各界的关注。无论是政策问题还是人民群众的客观需求，养老保险都将是下一阶段保险业需要重点关注的领域。在养老金方面，相信大家很快就会看到我们的新进展。
此外，传承也是友邦保险的强项。友邦“高净值”业务也有“To Elite”子品牌，未来将持续推出创新产品和服务，满足高净值个人的保护和传承需求。在友邦的基因里，所有的生态圈建设都离不开优秀的营销团队，他们了解客户的实际需求，搭建沟通的桥梁。
内地首家外资独资寿险“意义重大”
杜南:过去的一年非常特殊。你会用什么词来形容2020年的友邦保险？
张晓宇:2020年，新冠肺炎疫情将给包括保险业在内的各行各业带来巨大挑战。在我看来，在疫情期间，友邦人寿突出了信心、凝聚力和创造力的重要性。
在这场大考中，友邦保险的风险管理体系和业务可持续性经受住了考验和洗礼。我们的企业文化、团队素质、管理体系、人才和技术投入都在这里显现了效果。
2020年，友邦人寿深化技术转型，持续投入优秀营销人渠道，加大产品和服务的创新升级，使大陆市场成为友邦集团新业务价值的最大贡献者。加权保费总收入和税后营业利润分别增长17%和14%。友邦人寿今年1、2月新增业务价值同比呈现强劲增长态势。
尤其是友邦人寿的技术转型进程大大加快。疫情期间，票据签署、核保、理赔、培训等流程，以及各种数据和资源几乎全部上线。当然，除了加快数字化进程，我们还加大了对数据和AI的相关投入，推动“业务数字化、数据商业化”。
杜南:2020年，友邦人寿正式获批成为mainland China首家外资独资寿险公司。你认为这里有什么意义？
张晓宇:在我看来，这可能是一件“前无古人，后无来者”的事情。它不仅是寿险行业的里程碑，也是监管部门的创新。
早在去年年初，在了解到中国进一步扩大和深化金融业对外开放的政策后，我们就在积极准备“次改革”的相关工作。在这个过程中，我们不仅需要对大量的合同和内部系统进行逐一修改，还需要与税务局、市场监管总局、中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行、中国债券银行等机构进行协调，这些机构都给予了很大的支持和帮助。“分改”完成后，友邦人寿迅速获批筹建第一家分公司，并在半年内完成相关工作。
杜南:“分改”完成后，可以享受中国法人待遇。友邦人寿采取了哪些实际行动？
张晓宇:“分改”最大的影响是友邦在mainland China拥有统一独立的法人实体，为友邦在mainland China进一步拓展业务奠定了基础和准备。
过去，友邦保险目前在mainland China的治理和运营组织结构存在多重报告要求，对资金使用、投资管理和合同执行有诸多限制，导致行政和运营成本较高。
继“分业、再分业”之后，寿险子公司的形式有利于我们统一管理mainland China所有业务，通过共享运营平台，实现进一步的规模效应，提高运营效率。同时，这也有助于我们在企业文化、合规和提供优质保险服务方面保持统一。另一方面，我们也将有机会拓展新的投资工具，如房地产投资和私募股权投资。
杜南:对于保险公司来说，承保和投资都非常重要。市场非常感兴趣的是，随着投资标的的扩大，未来你会有哪些新的策略？
张晓宇:友邦人寿专注于长期保险产品，我们稳健的投资策略不会变。此外，进一步完善资产负债管理，防范利率风险和再投资风险。在此基础上，最大限度地把握潜在的市场机会将是未来努力的方向。
当然，改革后，我们有机会投资一些新的赛道，比如房地产投资和私募股权投资。同时，我们通过引进人才等方式不断加强公司的投资团队。，并且在过去的一段时间里都取得了相当不错的成绩。
粤港澳大湾区的保险业发展迅速
杜南:“跨境财富管理”试点业务进展迅速。同时，粤港澳大湾区也是高净值人群聚集的地区。友邦未来会有哪些新想法？
张晓宇:一直以来，友邦集团在粤港澳大湾区的经营和发展都有优势。我们将密切关注相关政策的推进，进一步开展合作。同时，广东一直是我们非常关注的地区，我们注意到除了广州、深圳、佛山之外，东莞、惠州、中山、珠海等城市也有巨大的发展空。
友邦人寿今年制定了“非一线市场差异化战略”。基于各非一线城市保险市场和客户的特点，友邦人寿推出了更具差异化、更适合非一线需求的产品价值主张和人才发展计划。但是，我们长期坚持的几个原则，包括“高质量发展”的发展理念、“长期主义”和“优秀营销者”的战略，不会因为业务领域的扩大而改变。
作者:南方记者徐爽
