很多有房贷的朋友，包括我在内，都考虑过这个问题:月供多少年后，能一次性还清吗？
其实这个你不用担心。对于银行和贷款用户来说，在利率固定的情况下，还款金额会随着贷款时间而产生，不存在提前还款是否合适的问题。
当然，我们不妨算一下~
为什么不建议一次性还款
大多数情况下，我不建议提前还清房贷，尤其是为了减少利息支出。
我们不用费很大的劲去算这个，因为对于大多数人来说，在市场上所有的借款渠道中，只有银行按揭的利息最低，如果是公积金贷款的话，更划算——这可能是我们生活中最容易拿到的利息最低的大额贷款。如果想少付利息，可以选择“平均资本”的还款方式。经简单计算，贷款为100万元，基准利率为4.9%。30年后，平均资本比等额本息少17.35万元。
然而，在平均资本的早期，月供比本金和利息都多——当然，你是否富裕并不重要。
而且，即使资金充裕，也不用担心一次性还款。学习一些投资知识，做好理财，跑赢房贷利率并不难。
与其提前还钱给银行，不如把钱握在手里，让钱生钱尽可能多，让收益跑赢月供，让收益最大化。等额本息和本金，多久还合适？
如果真的想提前一次性还款，什么时候比较划算？
嗯，我相信很多朋友都看过上面这张图，但是很多人第一眼就看糊涂了。
事实上，这个数字显示了两种还款方式中“本金和利息”的不同比例。
简单地说:
等额本息不得超过贷款期限的一半，即15年；平均资本不超过贷款期限的1/3，即10年；在上述时间一次性还款可能相对划算。最后，要强调的是，
如果你的理财能力有限，无法跑赢贷款利率，那么选择平均资本，因为你想追求更少的总利息；
如果你的理财能力强，可以跑赢房贷利率，选择等额本息，因为可以追求潜在的收益最大化。
首席投资官评论员董岩:
边肖已经回答了很多朋友关于是否提前还房贷的问题，但为了让大家真正结清这笔账，我愿意不厌其烦地一遍又一遍地告诉大家真相。
首先，我想表明我的态度。按月还贷最划算，不要一次性提前转账。如果你的经济能力比较强，可以在还款方式上选择等额本金还款。等额本金还款的还款本金在各期几乎相同，前期还款压力较大，但在整个还款周期内产生。利息少；还款能力弱的可以等额本息偿还。优点是提前还款的金额少于平均资本，缺点是产生的利息多。
我们再来谈谈通货膨胀。从2008年到2017年，中国的大货币发行了三次，从2008年的40万亿元到17年的168万亿元。M2的平均年增长率约为15%。国内生产总值的平均年增长率约为8%，因此年通货膨胀率约为7%。18年的100万，2008年只值50万，也就是说000。货币不断贬值，不建议提前还款。更笼统地说，比如2000年左右，北京的平均工资是1200元左右。如果你当时贷款买房，1000块钱的月供在当时是很高的，但是2017年北京的平均工资是8400多块钱，每月还1000块钱不会给你带来什么压力。
其实这是事实。货币不断贬值，工资不断上涨。可能你十几年后每个月还的钱，在你个人收入里算不了什么。在目前的环境下，你能在银行拿到的贷款绝对是最便宜的，所以你一定要好好利用，所以不建议提前还款。
至于提前还贷，一般的理解是越早越好，利息越少。其实这都是错误的理解。每当你提前还贷给银行，银行收取的利息是一样的。我说的是固定利率，它会随着你本金的变化而变化。
要找出这个问题，首先要搞清楚银行利息是怎么算的。我们的还款一般分为等额本息和平均资本，等额本息。无论如何，我们的还款分为两部分，即本金和利息。我们习惯性地认为一开始付的利息多，后来付的利息少，所以提前还款不划算。其实银行并没有要求你多付一分钱的利率，你每个月支付的利息都是按照你的本金来计算的。
那我们来计算一下你还的利息。如果你一共借了人民币A，年利率是B，第一个月还的利息是A*b/12，这就是你的利息。你每个月还的钱减去这个利息就是本金c，那为什么每个月还的利息越来越低？是因为你上个月还了部分本金C，欠银行的钱是A-c，所以你下个月算利息的时候，本金会变成A-c，本金会少一些，利息肯定会少一些。因此，你每月的利息是由银行根据你当月所欠本金的利息来收取的。既不多收费也不少收费。只是当初本金多了，利息也会多。所有人都认为银行故意收取高额利息。
那为什么说提前还款不划算呢？其实主要原因是房贷在银行是优质贷款，坏账很少。银行不希望你提前还款，显然前期有很多利息。所以银行故意用这种方式劝导客户，让你形成这种心理效应，减少提前还房贷。
楼主的问题还不够清楚。贷款是商业贷款、组合贷款还是公积金贷款？房贷利率是多少？还款方式是平均资本还是等额本息？
平均资本:在还款期内，将贷款总额等分，每月偿还当月剩余贷款产生的等额本息。由于每月还款本金固定，利息越来越少，借款人一开始还款压力很大，但随着时间的推移，每月还款额越来越少。
等额本息:将按揭贷款的总本息相加，然后在还款期的每个月平均分配。每个月的还款额是固定的，但本金占每月还款额的比例逐月增加，而利息的比例逐月减少。
一般来说，平均资本中的利息支出较少，但往年还款压力较大。平均资本中每期金额相同，但利息主要是前期偿还。
鉴于以上情况，我大概会这样回答:
1.公积金贷款利率一般为3.25%。无论是平均资本还是等额本息，都不需要提前偿还。毕竟这样的资金成本很低，任何投资都可以跑赢公积金的利率。
2.商业贷款和组合贷款中的商业贷款一般利率较高。如果是一般资本，如果你有钱又没有好的投资方向，可以提前偿还其中一部分。特别注意。如果你必须偿还组合贷款中的商业贷款，公积金不应该偿还。原因见第一点。
3.组合贷款中商业贷款和商业贷款的利率一般都很高。如果它们等于本金和利息，如果你有钱，一年后没有好的投资方向，可以提前还一部分。特别注意组合贷款。如果一定要还商业贷款，公积金不应该还。原因见第一点。如果是五年后，就没必要提前还了，因为这几年你主要是还利息。
图例:100W 30年期等额本息贷款，基准利率*1.2倍。在前几年，每次还款大部分是利息。
老王考察记录:社会竞猜高手08-12 09:00 16赞
与其手里有钱，不如投资。别担心，还一次。
很多人都有这样一个性格:向别人借钱时，想在短时间内把钱全部还完，其实是不可取的。
你从银行借钱买房，不管是平均资金还是等额本息，利率几乎都是一样的，只是一个本金不变乘以利率，每月还款是一样的。另一笔本金在减少，每月本金乘以利率，还款也在减少。300万以内有几十万套房子。
如果是20年或30年的还款期，通货膨胀的金额可能会比这更多。因此，只要你能从银行借钱，你就可以选择。即使你的钱可以一次还完，也不用担心。因为这笔钱，如果你投资到其他地方，一定有利润。这意味着你从银行取钱，为自己赚钱，但只支付较少的利息。多好啊。
很多人不明白这一点，就是单纯的想快点把借来的钱还上，因为他们心里总觉得欠钱不好，这是不理智的。
试着问一下，如果你拿着钱，买了房子，租出去，每个月的利息会比银行多。如果扣除这个差额，多出来的房子20年后就是你的了。这套房子的租金刚好替你还清银行贷款的利息。为什么不呢？
有10年以上的折扣，15年的变化差不多。我身边认识的年轻人和中年人差不多。我年轻的时候因为没钱，把钱都借了30年，但是经过10年左右的奋斗，这些房贷早就没什么大问题了，所以我稍微提高了一点速度，把所有的银行都还了。我算过一个账，钱差不多，有的比30年后还的钱都好。
但如果并没有较大生活改善，房贷就背着也没什么，毕竟拿10年后的工资还10年前的那点按揭，真的不高。
