自信用卡诞生以来，各种信用卡诈骗案件层出不穷，数千万起信用卡诈骗案件频频发生，深深危害着亿万信用卡持卡人的安全。

作者|张浩东

制作|支付百科

信用卡作为一种日常支付工具，已经得到了广泛的普及。然而，信用卡诈骗案件的频繁发生给持卡人带来了极大的困扰。

近日，一起信用卡诈骗案曝光，多名被告成立信用卡诈骗工作室，一年内累计诈骗信用卡金额高达1亿元。

非法开通代扣渠道

公开资料显示，多名被告因信用卡诈骗案件受到法律制裁。该案中，被告人赖某、梁某等人利用第三方支付直接扣划消费者所持银行卡内的资金，没有密码，给消费者造成了巨大损失。

湖南省泸西县人民法院经审理查明，被告人赖、梁在云南昆明、广东东莞、湖南娄底等地均设有信用卡诈骗工作室。

其中一名被告人袁某系某第三方支付公司工作人员，利用职务便利，非法开设代扣代缴通道，为赖某、梁某等人的信用卡诈骗活动提供通道，后以扣除7%至10%的方式获取份额。

2017年10月至2018年9月，多名被告人通过这种方式非法获利，并在获得回报后分配利润。法院认为，赖某、梁某等16名被告人的行为均构成信用卡诈骗罪，袁某的行为构成非国家工作人员受贿罪。

银行也被诈骗了

此前，上海市第二中级人民法院公布了一起银行信用卡套取案件。近两年左右，一名犯罪嫌疑人频繁以信用卡交易后退款的方式骗取高额信用卡积分，累计虚假交易金额达4164万元，非法获取招商银行消费积分309万。

裁判文书显示，2016年2月至2018年5月期间，叶某通过构建假商户，申请多个品牌POS机，然后利用这些POS机进行虚假交易，获得信用卡积分。

叶的信用卡为招商银行信用卡，其非法获得的信用卡积分兑换星巴克、SPG、南航、航空空里程、酒店积分等高端权益，最低兑换成本合计132，244.03元。

近年来，信用卡的爆发，让犯罪分子把目光聚焦到了隐藏在信用卡背后的蛋糕上，各种诈骗手段也在全球范围内满天飞。即使银行有严格的风险控制制度，也很难避免此类事件。

在大多数情况下，当银行发现异常交易时，会触发银行风险控制系统的警报。对信用卡的持续观察和信用卡交易的终止是有时间差的，很多信用卡诈骗都可以利用这个间隔完成。

信用卡诈骗构成犯罪

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，使用伪造的信用卡，或者使用伪造的身份证件骗取信用卡，使用无效信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支等。数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

信用卡诈骗罪不仅侵犯了公民的财产权，而且破坏了国家的金融管理秩序。《支付百科》显示，除了非法扣划信用卡、骗取银行信用卡积分外，目前大多数信用卡诈骗案件都是通过互联网渠道购买的POS终端进行的，包括利用POS机盗取信用卡。

信用卡诈骗的许多来源也是由非法销售POS机和买卖银行卡账户引起的。在线POS机已经成为信用卡诈骗的帮凶。为了减少信用卡诈骗案件的发生，监管部门也在努力整顿违法乱象。

2019年3月，央行发布《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型犯罪的通知》85号文件，强调加强特约商户和受理终端管理。

85号文件实施后，不少收单机构也明确表态，严禁POS机具网上销售，均表示将严厉打击网上销售活动。

目前，银行也在加强对信用卡诈骗、非法取现、扣分的风险管控。如果发现信用卡交易异常，他们会及时对相应的信用卡采取限制措施。