2021年以来，针对房贷违规流入房地产市场，导致部分地方房价过快上涨的问题，监管部门开始出台相关措施，整顿违规使用房贷的乱象，逐步收紧房贷政策。北上广深等一线城市开始进行自查自纠。

4月12日，在中国人民银行召开的2021年第一季度金融统计新闻发布会上，央行金融市场部主任邹岚表示，骗取业务贷款购房的现象将影响房地产调控政策的实施效果。目前，部分城市已初步摸清典型案例的典型做法和重点违法环节。

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这次会议的主要内容可以概括为三点:

一是针对部分热点城市商业贷款违规流入房地产市场的情况，上海、北京等地银行进行了自查，部分城市初步摸清了典型案例的典型做法和违规环节。

第二:央行金融司司长邹伟表示，对于这些欺诈性贷款，要依法按合同收回贷款；同时，希望商业银行不要因为这个问题而影响对小微企业的金融服务质量。

第三:贷款买房的每一个环节都存在很大的风险，一旦被发现，买房人不仅要上信用信息黑名单，还要面临“钱和房”空的尴尬局面。

一个

经营贷“乱”“开计划”

2020年实施“商贷”。其初衷是为了方便资金相对困难的中小微企业和个体工商户获得优惠利率贷款，度过经营难关，但被一些“有心人”利用，变成了房地产资金。

根据数据显示，商业贷款进入房地产市场的典型方式是:购房者寻找雇主为房产提供资金，并首先全额购买房产；然后注册公司，以房产做抵押，申请创业贷款；企业使用贷款发放后，预付款部分将返还给预付款方。

在这个链条中，一些房产中介、贷款中介诱导、协助购房者打包材料、申请贷款，与银行从业人员勾结，是其背后的推手之一。

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据公开报道，利用商业贷款炒房在全国很多城市几乎已经成为公开的秘密。其实经营贷款业务的初衷是好的，但有些人却趁机用经营贷款的钱买房，享受着更低的利率和更长的还款期限。

一般来说，商业贷款的利率低于抵押贷款，商业贷款的利率为3%-4%，而抵押贷款的利率为5%-6%。

比如同一笔贷款是300万元。20年内，经营性贷款利息比抵押贷款少82万元。但是，利用经营贷违规购房，不仅会影响房地产调控政策的效果，还会对实体经济造成不良影响。

2

在重磅政策的监管下，热点城市何去何从

近年来，经营性贷款在满足小微企业临时营运资金需求、提高企业可持续经营能力等方面发挥了积极作用。邹岚指出，“但是，一些热点城市也存在骗取银行经营贷款实际购房的现象，有的甚至涉及有组织的违法活动。如果不能及时遏制，不仅会影响房地产调控政策的实施效果，还会挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。”

邹岚还提到，在解决这个问题的过程中，希望商业银行不要因为这个问题影响小微企业的金融服务质量。对发现骗取贷款的，要依法依约收回贷款。

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“前段时间，在深圳、广州、上海、北京等地，金融监管部门已经要求银行就此问题进行自查。一些城市还在一定范围内组织了监管检查，初步摸清了典型案例和重点违法环节的典型做法。”邹岚在发布会上说。

3月26日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、住房和城乡建设部联合发布《关于防止经营性使用贷款违规流入房地产的通知》，要求银行业金融机构从贷前、贷中、贷后管理三个方面加强审慎合规经营，防止经营性使用贷款违规流入房地产。通知还特别提出，各地要畅通违规投诉举报渠道，共同排查违规线索。

具体到热点城市，北京辖区内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款合规性进行了自查，发现涉嫌非法流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营性贷款自查业务总额的0.35%。

上海银保监局官网公布，自3月1日起，选取辖区内16家银行对违规流入住房市场的经营贷款和消费贷款开展专项审计调查。截至目前，本次监管审计调查发现，有123笔商业贷款和3.39亿元消费贷款涉嫌在房地产市场被挪用。

广州银行机构自查发现涉嫌非法流入房地产市场的贷款金额为1.47亿元，将有305人面临处罚；深圳共查处经营贷款1772亿元，追缴违规贷款21笔，对应金额5180万元。

三

投机者突然离开，买家如何自救

无论是最近的商贷大会，还是之前的“不炒”或者一些采访，都说明现在投机者很难再做什么了。

谈到银行因买家被不法组织和人员蛊惑、欺骗，收回通过欺诈行为获得的贷款而造成的损失，邹岚最后表示，可以向有关部门和法院主张权利。

目前很多银行提高了经营性贷款的准入门槛，部分银行也适当提高了经营性贷款利率。整体贷款增加了，也就是说现在贷款买房不容易，比以前多了很多。

那么，你对真正的买家来说是好是坏有什么看法呢？