说到一年期大病保险，我想你不禁会想到两个字:便宜。确实，一两百元就能享受几十万的保障。乍一看价格确实很高，但真的好便宜吗？保证是什么？

今天，源宇君就和大家详细聊聊一年期大病保险是什么样子的。相比长期大病保险，谁更值得入手？主要内容如下:

一年期大病保险是什么样子的？我们应该如何选择？

一年大病保险真的便宜吗？你需要知道这些技巧

热销的一年期大病保险比较

一年计划VS长期计划，哪个更好？

1.一年期大病保险有什么特点？如何选择？

袁一直强调，完善的保险计划应该是一个组合，一般包括医疗保险、意外伤害保险、大病保险和人寿保险。这四种保险分为长期保险和一年保险。那么，哪种保险适合一年期保险呢？

其中，重大疾病保险的风险概率与年龄密切相关。在保险要求方面，对健康条件有严格的要求。所以，对于一年期的大病保险，我们要看情况而定。

1.一年期大病保险有什么特点？

很多朋友在选择重疾险的时候可能会比较困惑，重疾险也是重疾险。为什么一年保险这么便宜？事实上，这是由它的一些特性决定的:

◆继续冒险储蓄

一年期大病保险，合理的续保条件如下:

保费不会因被保险人健康状况变化而单独调整或拒绝续保，等待期不重新计算。大致可以理解为，除非产品停产或病重，否则保险可以无条件续保。

然而，并不是所有的产品都那么容易更新。让我们来看看这份为期一年的重大疾病保险的续保条款:

这里的续订审查可能有两种含义:

重新告知健康状况:健康状况不符合要求的，不能续签；

审核理赔记录:上一保险年度发生小额理赔，可能被拒绝续保。

所以不建议审核续保，或者直接说明小额理赔后不再接受续保的产品。

还有一种产品，在条款上粗心大意，避免谈论续订规则，或者含糊不清...很有可能会在后期的续约中扯皮，比较麻烦。遇到这样的产品，也是绕道而行。

另一方面，长期重病可以保证几十年，或者到70 /80岁，甚至终身。无论产品停产还是身体状况恶化，都不会有影响，更稳定。

◆价格随时可能上涨

一年期大病保险中通常有一条规定:续保时，保险人有权调整本保险的保险费率。

也就是说，因为一年大病不保证续保，保险公司可以根据产品赔付情况调整整体保费，保费有一天可能会涨价。

◆保障内容相对简单

一般来说，一年期重疾险的产品形式比较简单:只覆盖重、轻症，不涉及免责。大部分不涉及死亡保险、绝症保险等保险责任。

但是，长期危险险往往有着丰富的保险责任:不仅保障大病、轻症、中症，还保障死亡责任和免责责任，这是长期危险险中常见的附加险。

但是一年期的重疾险也有一定的优势:保障灵活，买了就可以换。另外，年轻的时候，购买价格很便宜，在一定情况下可以很好地发挥作用。

2.一年期大病保险适合哪些人？

经济紧张，预算有限:一年期保险价格非常便宜，杠杆率极高。对于刚进入社会的大学生或收入有限的年轻人，可以先配置一年期保险保障当前风险，等收入增加后再配置。长期保险；

年龄较大，无法购买长期危重症保险:通常情况下，长期危重症保险的最高投保年龄在60岁左右，所以很多父母在80、90岁以后购买长期危重症保险会比较困难。这个时候，一年的大病保险可以弥补这个遗憾；

本人购买了长期大病，希望增加保额:有长期保险，想增加保额的人，可以匹配价格更低的一年期保险。即使产品停产，你也有长期保险；

第一次体验保险:如果没买过保险，一年产品门槛低，试错门槛相对较低。

袁多次强调，保险是一个多重配置的过程，适合自己的才是最好的。一年保险的存在是必要的，因为它可以满足一些人的需求。

但元玉君还是建议，如果条件允许，直接长期使用，保护全面，保护期长。越早买越便宜，健康告知也更好。

第二，一年期大病保险，真的便宜吗？

无论长期还是一年期大病保险，保费都要按照费率计算。

一年期重疾险虽然在早期价格上有相当大的优势，但是由于自然费率的原因，它会随着我们自然年龄的增加和患病概率的增加而增加费率；目前，长期危重病保险是均衡费率，即每年支付相等的保费。

自然保费:随着人们年龄的增加，死亡率和患疾病的概率也会增加。保险公司根据被保险人当年发生保险事故的概率计算出的保费称为自然保费，保费处于上升状态；

均衡保费:不同年龄人群的自然保险费结合利息、通货膨胀等因素，在每个缴费年度平均分配，每年缴纳的金额相同。

让我们以一个25岁的男性为例，他拥有50万年的保险，直到70岁:

从图中可以看出:

第一年微医保保费只有275元，旗舰版康惠宝需要3738元，差距非常明显；

51岁时，微医保保费5500，超过了康惠宝旗舰版的3738；

65岁时，微医保累计保费已超过旗舰版康惠宝；

保障期满，微医保累计保费16.65万元，康惠宝旗舰版累计保费7.8万元，前者是后者的两倍多。

此外，一年期重疾险一般没有保费豁免责任，而康惠宝旗舰版则有被保险人轻/中度疾病的保费豁免:一旦发生轻/中度疾病的保险，在支付轻/中度疾病的保险金额后，剩余保费无需支付，被保险人可以继续享受保障。

换句话说，康惠宝旗舰版累计总保费只会小于等于7.8万元，绝不会高于7.8万元。

所以一年期大病保险虽然便宜，但只是暂时的，存在保费上涨的风险，越晚保费越高。而且，如果保障年龄大一点，一年大病的保费会高一些。

三种和六种热销一年期大病保险的对比分析

元玉君筛选出6款热门一年期大病保险。为了便于比较，加入长期大病保险，带大家感受一下:

平安I康保

平安，大病无忧

小额医疗保险大病保险

好的医疗保险大病保险

阳光慧健康

国泰健康福一年期

康惠宝终极版

一年期产品保险公司风险相对较低，所以担保责任相对简单明确。你可以根据自己的需要来选择。袁俊建议你注意以下几点:

在预算和保险金额之间进行权衡。如果预算真的有限，可以选择没有轻微症状，这样价格会更低；

部分产品会对特定疾病有额外补偿，在价格接近的情况下可以考虑；

最重要的一点:注意续约条件。续订需要重新健康通知吗？我几岁可以续保？

像上面这样的大多数产品都可以在没有严重疾病索赔的情况下续订。在续保年龄上，微医保、好医保、健康福利至少85岁可以续保，惠健康只能达到65岁。价格没有优势，性价比一般。

我们就说结论吧:

如果追求性价比:可以考虑小额医保，支付宝的健康福利，好的医保，既保证基本够用，又有价格优势，可以作为暂时过渡；

如果要保证全面性:除了大病和轻症，平安I康保在特定疾病情况下可以损失2倍保额，保障更全面，价格略贵；

如果想要稳定的长期保障:可以考虑康惠宝Ultimate等长期危重症保险，重/中/轻症的全额保障，被保险人的豁免；你可以自由选择为特定的重病或男女死亡买单。是一款性价比非常高的长期大病保险产品，目前有轻症保障，即使生病也不会影响以后的续保。

虽然上述机型都是一年期的重疾险，但是不同产品之间还是有一些区别的。其中比较明显的就是安全重疾——只覆盖35种高发重疾，确诊重症肺炎就要10万元。最低保费48元/年，可网上投保:

在袁看来，这款产品是为了应对疫情而专门推出的。除了涵盖恶性肿瘤、急性心肌梗死等28种常见的严重疾病外，该产品还涵盖严重急性肺炎、严重哮喘、肺淋巴管肌瘤等7种呼吸相关疾病。

产品价格如下:

这样来看，保费确实很便宜，但也决定了它是一个缺乏保障的产品，只提供10万的保额，疾病保障的覆盖面很不完整。现在疫情已经进入最后阶段，个人认为买这个产品意义不大。

4.一年计划和长期计划哪个更好？

从以上可以看出，长期危重病险比一年期危重病险的稳定性和综合保障更为理想。那么，如何购买这两种大病保险更划算呢？让我们通过实际方案的比较来看一看:

以23岁刚毕业的小源为例:

我刚大学毕业，参加工作，月薪5000元左右。扣除五险一金，一个月拿4000多块钱，加上年终奖年收入能达到6万，但是扣除租房、娱乐、生活等费用就剩不下多少了。

结合小源的情况，苑雨君首先帮他做了一个一年的过渡计划，我们来看看:

1.刚刚起步的一年计划

这个方案一年只需要612元，可以覆盖大病、意外、医疗、寿险。作为暂时的过渡性保障，肯定是足够的。

但整体保障略显不足:重疾险、寿险产品面临停保续保风险。如果他们在此期间患有严重疾病，将来可能会失去购买保险的资格。

如果你想解决续保问题，你必须用长期产品来替代重疾险和人寿保险:

2.长期保护计划

该方案中，因为更换了长期重疾险和寿险，整体保费增加了1341元，但保障也更加稳定，无论是出现身体问题还是产品停产都不会受到影响。

重疾险:部署最经典的旗舰版康惠宝，保额30万，保障到70岁。但是，在经济条件允许的情况下，保额要尽可能高。所以收入增加后，可以加一份终身保险，保险产品可以选择；

人寿保险:死亡/全残，60岁以下，损失50万元。