银行业和信托业

01.顺应数字化转型趋势，招商银行全面推出公司金融线上服务

随着企业数字化转型进入快车道，金融服务需求逐渐从线下向线上迁移，特别是新冠肺炎疫情造成线上服务需求井喷，带动金融机构提供更高效便捷的线上服务。招商银行通过高效的内部协调，推出公司金融系统在线服务，覆盖客户账户、结算、现金管理、融资、外汇等频繁业务需求。

02.机构动态类似民生银行FOF创纪录的销售，在财富领域创造了市场细分优势

截至今年6月底，全市场公募FOF基金整体规模已超过1200亿；其中，民生银行的持股规模已超过400亿，占整个市场的1/3。未来，民生银行将继续深化FOF系列、民生磐石系列、封闭期系列等专项基金代销领域，打造市场细分优势。

03.在业务前沿，郭彤信托推出了业内首个基金投资信托产品

郭彤信托与E基金管理有限公司联合推出“郭彤信托金牛E基金1号集合资金信托计划”，这是行业首个基金投资信托产品，也是公司转型发展的又一举措。

04.行业观察显示，集合信托产品收益率下行趋势暂时停止，房地产股权投资集合信托产品大幅增长

近日，中诚研究发布了2021年上半年集合信托市场发展报告，显示2021年上半年集合信托市场人气下滑。1-6月，集合信托发行规模为13177.92亿元，较2020年下半年下降7.67%。下降19.04%；1-6月，集合信托成立规模为9478.06亿元，较上月下降21.30%，较去年同期大幅下降32.50%。

保险

01.机构视角麦肯锡:银行保险渠道有望成为中国寿险市场增长的新引擎

7月15日，麦肯锡发布保险业白皮书《打破神话，探索优质银行保险新发展模式》指出，在客户需求和行为发生变化、银行零售转型深化、保险企业业务转型力度加大三大背景下，银行保险业务迎来历史性发展机遇。

02.机构观点:芮芮再研院:2021年我国保险保费收入预计增长6.3%，低于趋势增速

7月14日，苏黎世-瑞士再保险研究院最新sigma报告显示，2021年，由于监管趋严，中国保费收入预计增长6.3%，低于趋势增速，但预计2024年前中国总保费收入将超过1万亿美元。

03.在业务前沿，平安I医疗保险加码，首次引入CAR-T治疗，让癌症患者受益

7月14日，平安健康险I Medicare在基本药物目录18种药品原清单的基础上，免费增加CAR-T治疗，购买平安E健康险、平安E健康险、长期医疗可增加I Medicare，这也是国内保险行业首个将CAR-T治疗纳入保险项目的健康险产品。

04.阳光人寿推出“橙意”客户服务系统，解决就医、用药问题

阳光人寿推出“橙意”客户服务体系，覆盖客户全生命周期的健康管理服务，包括“无忧药”“无忧药”“无忧健康”。“康无忧”提供就医前的预防保健服务，“医无忧”和“药无忧”提供就医期间的用药和医疗服务。

05.海外观察显示，全球在线保险定价已飙升32%

据国际保险经纪公司Howden最新报告显示，随着保险公司不断努力应对不断增加的网络风险，全球网络保险定价上涨了32%。

基金行业

01.在业务前沿，平安银行放大战术:1600笔认购费资金疯狂推！

公募基金销售领域正走向变革时代，银行渠道掀起了一场自我革命。平安银行近期放大动作:一是线上市场全面推进C类基金份额，近1600只基金实现0认购费；二是3000多只a股基金认购率下降到一倍；三是通过提供有温度的陪伴服务，不断提升基层群众的获得感。

02.行业趋势证监会首次披露试点资产规模和基金投资人数量

证监会首次披露基金投资试点的资产规模和投资者数量:目前服务资产总额已超过500亿元，服务投资者约250万人。他还表示，证监会将继续扩大基金投资咨询业务试点，开展第二批试点评估工作，推动试点向常规化运作过渡。"

金融科技

01.银行动态:中国建设银行6个“老年服务示范点”开工

中国建设银行推出全国首批获证“老年人服务示范网点”。为此，建行打造了“暖阳站”子品牌。建行通过分析老年人的行为特征，结合老年人服务标准的要求，全面升级网络软硬件设备，以适应即将到来的人口老龄化的需求。

02.科技实践、数字人民币试点场景，超过132万家招行获准加入R&D及运营机构名单

中国人民银行发布了《中国数字人民币R&D进程白皮书》。截至目前，数字人民币试点场景已超过132万个，覆盖生活支出、餐饮服务、交通运输、购物、政务服务等领域。开通个人钱包2087万余个，企业钱包351万个，累计交易7075万笔，金额约345亿元。

03.科技实践是相互开放的吗？淘宝推出微信支付

阿里巴巴和腾讯考虑开放各自的生态系统，初步措施可能包括将腾讯的微信支付引入淘宝和天猫。据说这次开放行动可能来自监管和反垄断的压力。

04.韩国金融管理部门推出了一份金融服务行业人工智能技术使用指南

韩国金融管理部门宣布推出金融服务人工智能技术使用指南。要求相关机构:1)建立人工智能的伦理原则；2)管理机器学习数据的来源和质量，建立隐私保护制度，防止滥用或误用个人财务数据；3)向金融消费者充分讲解基于人工智能的金融服务，帮助消费者更好地理解和享受自己的权利。

金融业每周投资和融资趋势

RPA服务商“金志伟”宣布已获得2亿元B系列融资

今天，“金志伟”正式宣布，获得由高燕创投牵头的2亿元B系列融资。本轮融资将用于产品研发，探索更多行业场景，加强产品生态建设和市场布局。

银行的数字化创新

创新机制全面推进金融科技战略——跨国银行生态圈的战略实践

屈、韩枫、纪翔、蒋志平、

第二，科技生态加速器

这家领先的欧洲银行率先建立了科技生态圈加速器。作为旗下另一家创新机构，主要立足欧洲大陆，基于自身资源优势，汇聚人才和资本赋能全行业数字化转型。科技生态系统加速器是银行金融科技转型的重要战略决策，增强了其在数字化转型中的重要性，使其成为全行业科技转型的核心力量。截至2019年底，已有近500家初创企业入驻加速器，其中会员近2000人，招募了1500多名行业专家，募集资金超过2亿欧元。

该行在全国设立了9个科技生态加速器，聚焦人工智能、法律、工业4.0等12大产业，为初创企业提供孵化服务。改造分行闲置办公区域后，银行为这些初创企业提供实体办公空间；同时，该行将邀请当地和全球企业家/管理专家提供创业指导，组织商业活动和研讨会，为初创企业提供社会支持，并在建立初创模式和产品测试方面提供帮助。这些资源的聚集使得新的理念能够相互碰撞、快速落地，从而为本土企业提供端到端实施数字化战略、创新业务加速落地等服务。

该行还建立了专门的内部团队运营实验室，为初创企业孵化提供全面支持。团队包括“数字专家团队”、“高成长创业团队”和全职“生态圈经理”。专家团队负责为数字化提供专业建议，扫描新的合作机会。“高成长创业团队”负责为创业和管理提供指导，全职“生态系统经理”负责与初创企业开展日常运营，解决其需求，包括联系当地生态系统企业，邀请当地社区、政府和大学协助初创企业。

第三，大数据联邦制

除了在外部构建生态圈，领先的欧洲银行还在各方面积极巩固内部能力。其中，值得一提的是，在数据能力方面，该行采用大数据联邦制，成立了拥有4000多名员工的数据部门，业务部门内嵌17个数据团队，全面支持大数据分析应用。

该行嵌入业务线的17个数据团队通过高级分析提供内部业务决策支持。该团队由三种类型的团队成员组成，包括业务需求团队、数据域团队和敏捷数据团队。其中，敏捷数据团队负责打造产品化解决方案，分两条线上报给业务部门和大数据COE团队，确保对业务部门的敏捷支持和团队成员在专业领域的能力发展。

此外，该行在数据部下设立了大数据创新COE团队，管理业务条线的敏捷数据团队，负责探索前沿技术和创新模式，为全行数据应用提供系统化的协调和支持，提供数据应用技术端的运维。

作为金融科技领域的开拓者和引领者，欧洲领先银行的转型案例对国内银行的转型具有很大的借鉴意义，我们将其提炼为“强孵化、群生态、能力建设”。

1.强孵化:银行金融科技加速器的成功，得益于其在识别银行应用场景和解决方案背书方面的独特优势。国内部分银行也在积极部署类似的科技孵化业务，但与VC投资相比并未发现明显的价值优势，孵化内容与银行业务的紧密融合有待提升。

2.集团生态:通过汇聚资源，调动金融科技生态圈各方力量，在全国数字化转型周期中发挥重要作用。但国内银行却面临这样的困境，即数字化转型的领头羊身份大多被互联网企业占据，银行逐渐被视为中后台的配角。为此，如何提高银行在全行业数字化转型中的定位，抢占更大的市场和话语权，是亟待思考的问题。

3.能力建设:银行建立了能力强、业务部门嵌入式、职级较高的数据团队，以及独立的数据部门，巩固银行内部的科技实力，推动内部业务模式创新。但虽然国内大部分银行都在逐渐加大对数据应用的重视，但仍将其视为一种支持和合作的角色，与业务的融合有限。

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特别声明

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