今年以来，随着新冠肺炎疫情防控常态化，越来越多的保险业务从线下转移到线上。2020年6月30日，Factor Cloud发布Factor Ark系列解决方案，打造五大系列产品，助力保险公司实现医保全流程线上运营。

疫情之下，能否提供线上服务成为衡量保险公司承压能力的试金石。根据麦肯锡报告，疫情过后，保险行业将面临三大变化:一是客户线上行为将加速；二是产品形态会更加创新；三是运营模式将全面数字化。5月，中国银行业监督管理委员会发布《关于促进财产保险业务线上发展的指导意见》，要求到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、财险上线率达到80%以上，其他领域上线水平显著提升。

顺应这一趋势，保险公司加快了线上转型的步伐。据因子云副总裁石介绍，因子方舟系列解决方案涵盖U系列智能核保平台、C系列智能理赔平台、R系列智能风险管控平台、P系列数据智能中间平台、A系列智能客服和精准营销平台五大产品线。通过疾病风险判定模型、疾病预测模型、客群匹配模型、客户群拓展模型、双核风险控制模型等9个人工智能模型，保险公司可以实现更精准的线上营销和更高效的核保赔付。

目前已有近30家保险公司采用了该系列产品和服务。同时，Factor Cloud还为中小保险公司提供轻量级版本，帮助中小保险公司快速搭建线上运营系统，加速数字化转型。

科技使保险公司能够抓住在线红利

当新冠肺炎疫情打出“开门红”时，线下代理商的业务量受到严重影响。代理商更多地利用在线工具来促进业务和与客户沟通。通过搭建虚拟营业厅，方舟智能客服平台将打造统一的客服场景入口，满足代理商无接触展业的需求，并基于客户群体认知，精准匹配代理商和客户群体的需求，从而提升整体开票率。

如果客户过去有任何健康问题，他应该怎么做？我还能投保吗？需要加价吗？因子方舟智能核保平台增加了预核保服务，支持500多种常见病在线预核保，通过智能互动问答实时给出预核保结论。根据预承销的结果，用户可以做出更灵活的决策，而不用担心留下拒绝记录。疫情爆发后非常严重的第一季度，平台协助一家中型保险公司，交易保费超过1.3亿元。

健康保险业务在快速增长的同时，也给保险公司带来了风险管理和控制的困难，粗放的经营模式直接推高了赔付率。部分投保人利用信息不对称骗保，甚至与医疗机构或中介合谋为疾病投保或虚假理赔。Factor Ark智能理赔平台利用OCR图像识别、自然语言处理等技术，匹配理赔风险控制规则，识别客户不合理的就医和用药行为，以及异常的临床和理赔行为。同时，通过机器学习异常案例中的常见因素，形成风险案例特征模型，并对理赔风险控制模型进行反向改进，帮助保险公司更准确地识别和管理风险。一方面，智能理赔平台的推出提高了理赔效率，细化了理赔操作；另一方面，帮助保险公司提高客户满意度。

随着各地有序复工复产，很多企业会为员工购买团体意外险和医疗保险，团体保单数量会快速增加，给理赔端带来操作压力。近日，人人养老、阳光人寿等公司与因子云合作推出方舟智能理赔平台，解决团体保险理赔效率低、周期长、工作量大等痛点。被保险人可以通过拍照上传纸质文件，在线发起理赔申请，从提交理赔申请到领取赔偿只需一秒钟。

打造健康保险新核心巩固核心竞争力

2013年以来，我国健康险保费复合年增长率保持在30%以上。今年1-5月，尽管受疫情影响，健康险业务仍实现保费规模3927亿元，同比增长20.27%。因此，健康保险客户和保单数量呈爆炸式增长，产品类别和销售渠道日益多样化。保险公司的核心业务系统压力越来越大。

为适应业务快速发展的需要，部分保险公司对现有健康险核心业务系统进行了优化升级，部分保险公司专门搭建了云核心业务系统，支撑快速上升的互联网保险交易量。根据策讯咨询对保险公司首席信息官的调查结果，67%的大型保险公司首席信息官表示，疫情爆发后，他们已经开始调整和增加IT预算。

据了解，Factor Cloud正在与保险公司合作，探索构建新一代健康保险核心业务体系。新一代核心业务系统具有风险认知、风险识别和处置的特点，能够从根本上解决保险公司从事健康险运营没有疾病认知的现状，辅助保险公司完成从业务运营模式向客户认知运营模式的转变。

石说:“过去，健康保险的运营大多依赖于保险运营商的经验。我们希望构建以客户认知为中心的核心业务体系，通过人工智能模型进行判断和预测，更清晰地理解客户行为，更清晰地认识客户。客户用心，更精准地满足客户需求，为打造智慧保险提供强有力的科技支撑。”