心有二手车背景:2018年6月27日，心有集团在美国纳斯达克交易所成功上市交易，成为国内首家二手车电商公司。心有集团董事长兼首席执行官戴昆表示，“上市不仅是公司发展的里程碑，也是新的起点。我们将永远在不忘您的首创精神，继续履行我们的使命，让消费者更容易拥有好车。”

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搜狐南方都市报文章截图 搜狐南方都市报文章截图

“继续履行使命，让消费者更容易拥有好车”，现在又面临全网诸多投诉？近年来，全国各地不时曝出车主贷款账户贷款莫名其妙多，大家的共同点是都是通过心有二手车贷款买车；居对的投诉有3000多条，黑猫对的投诉有近2000条。

比如重庆江北区的秦先生，2019年11月购买了一辆售价11.9万元的雪佛兰探险者，首付39599万元，贷款83300元，分36期。但心有二手车官方APP、58车主对微信官方账号的服务以及王新银行小程序显示，秦先生共借款95547.00元。

这笔12，247.00元的额外贷款是从哪里来的？据二手车官方APP显示，秦先生账户中有“购车贷款”83300元，“购车附加费贷款”12247元，用于支付保险费、服务费等费用。

但据车主秦先生称，他第一次购车时，在支付首付款时已经支付了GPS安装费、保安服务费、代理费等费用，在提车时还单独购买了心有二手车指定保险公司的车辆商业保险。那么12，247.00元的“购车附加成本贷款”呢？

以下是秦先生描述的购车流程:

一、购车流程

谈妥价格及费用 协商价格和费用

车辆价格 车辆价格

首付金额 首付金额

反馈购车方案 反馈购车计划

2019年11月，秦先生在心有二手车平台上看中了一辆2017款雪佛兰探险者SUV。重庆二手车工作人员蒋联系秦先生，蒋与秦先生协商车辆价格及相关费用，同意11月24日在秦先生家中签订购车协议。

2019年11月24日晚9点，姜和同事来到秦先生家，签订了多份协议。在这个过程中，协议太多，秦先生无法一一查看。对方还强调，这是格式合同，所有购车者都一样。让秦先生签字，慢慢看。秦先生对两份个人贷款合同略有印象。第一份贷款合同是《个人贷款合同-购车贷款》。约定贷款本金83300.00元，固定年利率8.3%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息。合同没有注明每月还款额，秦先生也没有看以下贷款用途；第二份借款合同《个人借款合同-购车附加费借款》约定借款本金为12247.00元，固定年利率为8.3%，借款期限为36个月，还款方式为等额本息。合同中没有注明每月还款额，秦先生也没有看以下贷款用途。然而，对于这份贷款合同，秦先生看到标题后，马上就问姜，这笔加价购车附加费贷款是什么。秦先生的购车款只差83300.00元，所以秦先生不需要借这笔钱。姜自己也解释不清楚，只说这笔钱不记账，同时反复强调不会影响每月还款，避免出现问题。此外，车辆商业保险也必须从他们指定的公司购买。

对放款金额提出质疑 质疑贷款金额

优信工作人员再次承诺多的贷款记账不收取 心有工作人员再次承诺，不会收取更多的贷款记账费用

在这里，我想补充一下，为什么秦先生对第二份借款合同有疑问，最后还是签了。原因有三:一是二手车工作人员蒋多次强调，这笔钱不记账；第二，姜强调按月还款不受影响，因为姜曾经在微信上给秦先生提供了一张“反馈购车计划”的截图。反馈购车计划截图显示“手价11.9万，车价11.45万，理财产品370。首付35700，月供3007.34”；第三，基于对二手车作为上市公司的信任，秦先生并未对两份借款合同约定的本金、固定年利率、还款方式等进行按月出资的二次核算。

2019年12月19日，秦先生前往二手车指定提货点德本兴，在现场购买了车辆商业保险，费用为人民币4，073.56元。

在整个购车过程中，二手车平台未向秦先生开具任何发票。

第二，发现问题

还款数据分析表 还款数据分析表

2020年11月25日，秦先生刚还了12期，每期还了3007.33元。考虑提前结算后，秦先生去微信开通了“58车主服务”微信官方账号。由于当天是还款日，无法核对提前还款总额。秦先生随后登录了微信官方账号中“58车分期”中的“新网小程序”，可以查看提前还款总额，看到金额，金额明显比秦先生的预期高出了一万多元。秦先生立即用等额本息的计算公式计算出每月的出资额，却发现秦先生的第一笔借款合同借款本金83300.00元，每月分期偿还2621.86元，第二笔借款合同借款本金12247.00元，每月分期偿还385.47元，而秦先生分期偿还3007.33元，是两笔借款合同的总金额。发现问题后，秦先生联系了当时为秦先生服务的二手车工人蒋。他说查不到计算方法，不知道心有二手车平台目前的算法。他没有帮助处理这个问题的态度。相反，秦先生签了合同，录了视频。现在工作人员黑掉了秦先生的微信，两个手机号码都无法拨通。

《个人贷款合同-购车附加费用贷款》第四条规定，贷款用于车辆附加费用。目前心有二手车APP能看到的合同只有《车价明细表》、《客户购车告知确认书》和《延保合同》。除已计入收盘价119，000.00的服务费4，500.00外，《个人借款合同-购车附加费用借款》中提及的车辆附加费由秦先生单独支付，因此《个人借款合同-购车附加费用借款》中涉及的费用属于重复收费。

第三，个人意见

秦先生拨打了心有二手车客服热线10106088，语音提示业务升级拨打了10105800。58客服回复只负责汽车金融业务，需要反馈问题。最后，58汽车金融部一位姓李的工作人员昨天联系并回复给心有二手车反馈。同时他表示，购车额外费用用于车商服务费和技术服务费，不存在重复收费.......什么事？？？秦先生说，在整个购车过程中，他从未听说过汽车经销商和技术服务费。他对像心有二手车这样的大平台感兴趣，通过平台购车支付服务费等费用是可以接受的。突如其来的汽车经销商服务费和技术服务费，与百度上曝光的其他心有二手车车主投诉相同。

这样一来，就无法联系到心有二手车平台的工作人员，这是一种很奇妙的服务方式。当一家上市公司找不到人提供购车签署的电子版协议时，车主签署的所有购车协议都大为尴尬。

1.二手车职工姜某在服务过程中存在误导或欺骗行为，未如实告知“回馈购车计划”中理财产品对应的月还款额所涉及的本金及年利率，未如实告知第二笔借款合同的具体用途，二手车职工姜某侵犯了秦先生的知情权和选择权，二手车应承担三倍的侵权责任。

2.心有二手车平台涉嫌在贷款环节向秦先生进行“例行贷款”，确实侵犯了秦先生的合法权益。心有二手车平台必须立即偿还本息、违约金等。参与王新银行“个人贷款合同-购车附加费用贷款”。

3.从秦先生的预付款总额中扣除不合理、减少的费用，并在秦先生结清费用后立即放行并将《机动车登记证书》发给秦先生，不得故意拖延。

作为上市公司，心有汽车金融业务是其主要利润来源之一。但是，向消费者提供非法的“套路”服务，确实是不合适的，这违反了市场原则，实际上损害了消费者的权益，是对市场、消费者和投资者的不负责任。