11月12日，由《易贝金融与理财》杂志主办，光大资产管理有限公司支持的“金论坛2020第三届银行保险合作发展高峰论坛”在京举行。中国工商银行资产托管部副总经理雷锦应邀出席峰会并发表精彩演讲。

中国工商银行资产托管部副总经理雷锦表示，上线不应该被理解为只是销售渠道的改变，而不是简单地将线下的业务转移到线上，更多的是业务模式和服务客户能力的改变。

结合工行的实践，雷锦认为，银行线下业务有自己的发展和特点:最早分流客户缓解柜面服务压力，推广ATM机、电话银行等柜外业务。第二阶段是丰富客户服务手段，增加服务渠道，大力发展网银和电话银行。第三阶段是积极迎合互联网时代，利用互联网技术在各种场景下服务所有客户的全新线上阶段。但是，线上转型并不意味着客户不再需要线下服务。未来不仅要不断完善线上服务，还要考虑线上线下如何发展差异化服务，如何结合线上线下服务为客户提供更好的服务体验。

除了商业模式的改变，雷锦认为运营模式的改变也要考虑。表面上看产品从线下走向线上，但实际上整个前中后台运营管理都需要相应调整。比如在风险管理方面，线上线下所面临的业务风险的特点、表现形式、风险控制要求会有所不同，这些都是运营中需要考虑的问题。

托管人是整个资产管理领域的大背景。雷锦认为，在资产管理的线上转型过程中，托管人需要配合管理人提升线上服务能力，完善线上运营管理，控制线上运营风险。在这一层面，工行近年来也做了大量的实践，主要是通过应用最新的科技成果来提高托管业务的受理能力和处理效率。目前，工行正在开发智慧托管平台，包括智慧运营、智慧客服、智慧数据、智慧风险管控等子系统。在不断提升自身托管运营能力的同时，将在遵守法律法规的前提下，深挖托管人持有的大量数据，完善信息呈现的渠道和方式，为管理人、投资者、客户、监管机构等参与方提供更加便捷有效的信息和反馈。

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