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“经朋友推荐，他说这个保险很好。”

“这个保险是大公司的产品，肯定会赔。”

“亲戚开口了，我不好意思拒绝。”

“我想我需要买一份保险，然后我会找一个朋友来买。”

……

以上就是我们很多人买保险的原因，那么我们是否清楚自己的保险能保障什么呢？

大病保险怎么交？在什么情况下不会被支付？

我可以支付多少医疗保险？有100%付款吗？

意外险和寿险，它们的功能是什么？

我相信有些人没有理解清楚。

以下是保险科普知识，有助于您对保险基础知识有更深入的了解。

#90%的人对保险有误解#

保险是用钱买的，但是穷人买不起

之前听一个有钱的朋友说，她问公司能不能给她钱，不用给她交社保。真正的富人，她不需要保险来拯救生命，因为治病的钱对他们来说就是九根牛一毛。

然而，“穷人”甚至普通家庭都不一样。一场大病之后，用于拯救生命、提供房子和汽车的钱可以压垮他们。

大病的几率很小，没必要买

很多人认为大病就像彩票。怎么会发生在我身上？当命运来临时，我后悔了。我有几个顾客。他们一上来就直接问我:“我想买个保险，过段时间看医生。”有哪些保险推荐？"

十多年前，癌症这个词在mainland China几乎听不到，更多时候是港剧里的“癌症”。但是现在，不时听说谁得了肝癌，谁得了肺癌。你还认为大病是低概率事件吗？

给宝宝买很多保险，但大人还是“裸奔”

在中国，很多家庭把孩子放在第一位，希望把最好的给孩子，买保险也不例外。其实买保险的正确顺序是“先大人后小孩”。

只要成年人能够健康地工作和生活，孩子的生活条件并没有那里那么差，但是如果成年人出了意外，没有收入，对孩子的生活和成长将是最大的打击。

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想买保险，但是不知道怎么选，不能入手，怕买错...

#对重大疾病保险的误解#

如果问一个人，大病保险的功能是什么？估计答案会是“当有大病时，要用来治病”。其实这个答案没有错，就是不全面。重疾险的功能不仅仅是用来治病，还可以用来补充失能和潜在失能、康复、护理等。

什么是伤残收入损失？残疾收入的潜在损失是什么？

失能收入损失:简单来说就是患者的收入，可以用于家庭开支、子女教育、老人赡养、车贷、房贷。在医学领域，有一个叫做癌症的五年生存期。

潜在的残疾收入损失:照顾病人的是家庭成员，他的收入。如果找到护工，护工的工资可以视为潜在残疾收入的损失。

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综上所述，大病保险的保额一般为家庭总收入的5倍，其真正的功能是补偿家庭支出、子女教育、父母赡养、大额债务、护理费用、额外康复费用等。主要不是用来治病的。

#什么是人寿保险#

这里的人寿保险是指定期寿险，比重大疾病保险不太常见。为什么这么说，原因如下:

答:中国人对死亡比较忌讳，人寿保险保障死亡。

b:有些保险公司没有正规的寿险产品。

因此，定期寿险产品并不常见，但定期寿险的作用也不小。

举个例子:王先生只买了危重症保险。如果王先生因故去世，重疾险对他的意义是0，但这次事故却导致他家的收入减少了一半。对于整个家庭来说，影响可能是巨大的，车贷和房贷还不了。孩子的教育经费也可能面临缺口。

像这样的真实例子在中国并不少见。人寿保险的作用可以覆盖这类风险。

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还有一种比较科学的估算寿险赔付的方法:10年家庭生活费+子女教育+父母赡养+房贷车贷。

#意外险难结算#

意外险的赔付比较复杂，有近因原则。如何理解这一点，近因是促成损失结果的最有效、最决定性的原因。

举个例子:

王老先生因意外跌倒，导致心脏病发作，没有及时治疗而死亡。所以近因是意外摔倒，他可以得到赔偿。

王先生死于突发心脏病，导致他摔倒，没有及时治疗，所以近因是突发心脏病，不是意外，无法赔付。

同样的两个原因是突发心脏病和跌倒。发生顺序不同，理赔结果也完全不同。

关于意外险理赔的争议很多，因为近因不容易判断，有时候整个结局可能会因为随行人的话而有所不同，蝴蝶效应在这里就体现得淋漓尽致。

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伤残是分级的，意外险的赔付也与伤残等级有关，伤残等级是唯一可以分级赔付的保险。

这里还有一个例子:

王先生在10级意外受伤，可以得到10%的保额。如果他在5级受伤，他可以得到保险金额的60%。五级是什么概念？金庸先生笔下的杨过，在现代属于五级伤残。

因为残疾是不可逆的，如果现在是五级残疾，以后只能是五级残疾。所以意外险的保险范围配置一般等于甚至是寿险的两倍。

#有了社保，就不用买医保了#

现在祖国发展得越来越好，社会保障也越来越好，但是还不足以覆盖一个家庭患病治疗的风险。

中国社会保障目录中的药品约有2000种，允许在中国销售的药品多达20万种。所以社保是居民的基本保障，没有以此为基础的保障，社保缴纳上限一般在50万左右。

而商业医疗保险的功能就是在此基础上承保风险。

在这里我想问一个问题，让我们考虑一下。

我不小心被狗咬了。我得去打狂犬疫苗。还有国产的疫苗，100多元，比较便宜。有进口的狂犬疫苗，大概900元左右。国产狂犬疫苗可以社保报销，进口的不行。如何选择？

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医疗保险的分类包括最常见的百万医疗、中端医疗和高端医疗

百万医疗:一般有1万元免赔额。可以在二甲以上医院的综合科就医，社保报销后的钱100%可以报销。

中端医疗:可选择免赔额，可在二甲及以上医院的综合科、VIP科、国际特需科就诊。

高端医疗:可以报销所有费用，享受一些特殊服务，比如不用排队，直接走VIP通道。享受直接支付服务。治疗结束后，可以签字离开医院，保险公司会直接给医院支付治疗费用。而且最大的好处就是可以国际治疗，患了某种病。我国手术成功率不高，只有30%，但国外手术成功率可高达80%。不用说，任何面临这样选择的人都会选择出国治疗。