一波动荡，一波又起。

被大量贷款人投诉后拦截付款，点融。网上借贷平台com近日被指“大量逾期债权被故意变卖”，导致贷款人手中坏账频发。

对于两个多月没有收到任何本金支付或收入的出借人来说，发现平台“转让逾期债权”让人感到非常愤怒。“债务对债务交易完成后，我们被允许查看协议。看协议才能知道获得的债权已经逾期。在平台正常运行的时候，我没有想过仔细研究这些协议。现在发现平台不透明，感觉每天都在煎熬。”一位不愿透露姓名的贷款人告诉《中国时报》记者。

面对出借人的各种质疑，点融的客服基本以“疫情严重、人员不齐、对接缓慢”作为回应。截至《中国时报》记者发稿，Dianrong.com公关经理未回复本报记者的采访函，也未接听记者电话。

协议只有在受让方坏账率较高后才能看到

“逾期债权”，即超过协议约定的还款期限的债权资产。那么“逾期债权转让”可以理解为第一个合同期内未正常履行的债权资产的第二次转让。这类债权坏账率高，收益率低，增加了投资者在网贷平台的投资风险。因此，“逾期债权转让”被一些网贷平台列为禁止行为。

根据某财经网投资人向本报记者提供的一份债权协议，该债权于2017年1月6日到期，她与合同转让方的签约日期为2018年9月5日。从转让时间到债权到期的时间较长，使投资者怀疑该类债权是“不良资产”。

据《中国时报》记者调查统计，网络上100名投资者中有70%以上收到了逾期债权，而该债权的借款人并未及时偿还。

据记者调查，在Dianrong.com设定的债权转让步骤下，受让人在支付债权后，只能在平台上看到《债权转让协议》，然后从协议中知道债权是否已经到期。

此外，Dianrong.com编制的《债权转让协议》指出，转让方未能保证转让债权在转让交易完成前处于正常履行状态的，转让方应向受让方和中介服务提供方承担相应的赔偿责任。

也就是说，受让人只能在债权转让交易完成后才能看到转让协议；交易完成前，受让人无法从中介服务提供者处得知交易是否为“逾期债权转让”；中介服务提供者规定“逾期债权转让”交易成功后的唯一责任人是转让方。那么，以上情况合理吗？

对此，广东华商律师事务所律师齐向本报记者表示，根据《合同法》规定，债权转让协议作为一种合同，只有在双方平等协商达成一致的情况下，才能成立。

“如果你事先没有看到协议的内容，即使你提前支付了履行合同中主要义务的款项，也并不意味着合同的内容会一起成立；如有不公平、不合理的条款，受让人仍可拒绝并要求修改；如果双方未能就修改达成一致，受让方有权随时要求退款，并就因缔约过失给自己造成的损害向责任人要求赔偿。”齐闫冰说道。

逾期债权的让与人被证明是“自足的”

据记者初步统计，逾期债权转让方约80%在电融。com为“尚* * *公司”或“申* * *公司”，逾期债权受让方多为2018年，最早可追溯至2018年4月。贷款人委员会部分成员在从点融网获得的脱敏协议中看到了两家公司的全称:上海福永汇金融信息服务有限公司、深圳市嘉润资本管理有限公司..那么，“上层公司”和“深层公司”是否都认定为以上两家公司？

可以确认的是，电融为上海福永汇、深圳嘉润开辟了“提前可转让”的绿色通道。根据当地一家贷款人向记者提供的逾期债权脱敏协议，深圳嘉润作为该逾期债权的转让方，在获得债权后的第二天将其转让给贷款人。根据Dianrong.com制定的规则，Dianrong.com的所有投资产品自贷款人投资之日起30天内不可转让。

这两家公司与隶属于Dianrong.com的公司“上海点融金融信息服务有限公司”不无关系..

天眼查显示，由上海福永汇100%控股的“上海点融商务信息咨询有限公司”在2019年8月2日前由点融100%控股，被控公司原法定代表人胡金花一人为点融现任董事长、第一大股东，另一名原法定代表人郭天一为点融第三大股东。深圳嘉润的两位现任高管尹仲和朱一力也分别担任了上海福永汇的法定代表人和监事。

三家公司之间千丝万缕的联系，让大量出借人怀疑“点融网通过其关联公司转让逾期债权用于自筹资金”。针对这一问题，点融公关经理告诉《中国时报》记者:“上海福永汇是为点融提供催收服务的服务商，为福永汇提供催收服务的借款人的还款在一定条件下承担赔偿义务。同时，对于一定时间后仍未收回的豁免，将债权转回平台出借人。”

他还表示，深圳嘉润作为电融的服务商，被授权代表贷款人进行追偿诉讼。“以上服务均有相关合同支持，平台债务交易还需有原借款协议及后续债务转让协议支持。”

“为了保护贷款人的权益，在不增加借款人成本和贷款人费用的情况下，此类服务由不产生额外费用的集团主体向贷款人提供。”上述公关经理告诉本报记者。